डिजिटल धोखाधड़ी: RBI के आंकड़े चौंकाने वाले

हम सभी ने उस छोटे दिल के दौरे का अनुभव किया है—”बैंक” से एक संदिग्ध संदेश, अनधिकृत लेनदेन का अलर्ट, या फोन बिल में ऐसे सेवाओं के लिए चार्ज जो हमें याद भी नहीं हैं। आप अकेले नहीं हैं। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के हालिया आंकड़ों से पता चलता है कि भारत में डिजिटल धोखाधड़ी के मामलों में पिछले दो वर्षों में 10% से अधिक की वृद्धि हुई है।

राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग संगठन (NCRP) ने बताया कि 2021 से लेकर अब तक, पीड़ितों ने साइबर धोखाधड़ी के कारण 10,300 करोड़ रुपये तक का नुकसान उठाया है। NCRP को प्रतिदिन 67,000 कॉल प्राप्त हो रहे हैं, जो इस समस्या के पैमाने को दर्शाता है, ऐसा कहना है बैंकबाजार.com के सीईओ, अधिल शेट्टी का।

जब आप धोखाधड़ी का संदेह करते हैं, तो आपका पहला कदम तुरंत अपने बैंक को कॉल करना होना चाहिए। नुकसान को सीमित करने के लिए समय की अत्यधिक महत्ता होती है। अधिकांश बैंक इसी स्थिति के लिए 24/7 धोखाधड़ी हेल्पलाइन प्रदान करते हैं। अपने खाते को फ्रीज करना आगे की अनधिकृत लेनदेन को रोक सकता है। शेट्टी ने जोर दिया, “आपको तुरंत अपने बैंक को सूचित करना चाहिए। यदि आप जल्दी कार्रवाई करते हैं, तो वे धोखाधड़ी को ब्लॉक कर सकते हैं और कभी-कभी लेनदेन को भी उलटा कर सकते हैं।”

RBI की शून्य जिम्मेदारी नीति आपको और भी अधिक सुरक्षा प्रदान करती है: यदि आप अनधिकृत लेनदेन की रिपोर्ट तीन दिनों के भीतर करते हैं, तो आप किसी भी नुकसान के लिए उत्तरदायी नहीं होंगे। केवल 2023 में, बैंक लेनदेन से संबंधित धोखाधड़ी के मामलों ने कुल 36,342 करोड़ रुपये का आंकड़ा छुआ, जो त्वरित कार्रवाई के महत्व को दर्शाता है। अपने बैंक से संपर्क करने के बाद, अपने स्थानीय पुलिस थाने में FIR दर्ज करें। साइबर संबंधित धोखाधड़ी के लिए, आप भारत के साइबर अपराध पोर्टल (cybercrime.gov.in) पर भी रिपोर्ट कर सकते हैं।

FIR दर्ज कराना अपराध को दस्तावेजित करने के लिए महत्वपूर्ण है और खोए हुए धन की वसूली की संभावनाओं को बढ़ाता है। RBI ने वित्तीय वर्ष 2023 में 4,071 साइबर धोखाधड़ी के मामलों की रिपोर्ट की, जो धोखाधड़ी गतिविधियों से निपटने में औपचारिक दस्तावेजीकरण की आवश्यकता को उजागर करता है।

संबंधित प्राधिकरणों को सूचित करें: अपने बैंक और स्थानीय अधिकारियों के अलावा, RBI के बैंकिंग ओम्बुड्समैन जैसे वित्तीय निगरानी संस्थानों को भी सूचित करें। ओम्बुड्समैन आपके और आपके बैंक के बीच मध्यस्थ के रूप में कार्य करता है, विशेष रूप से यदि आपको धोखाधड़ी को संबोधित करने में देरी का सामना करना पड़ता है। आपके पक्ष में एक मध्यस्थ होने से प्रक्रिया में तेजी आ सकती है और खोए हुए धन की वसूली में मदद मिल सकती है।

आप उपभोक्ता मामलों के मंत्रालय के तहत कार्यरत राष्ट्रीय उपभोक्ता हेल्पलाइन (NCH) में भी धोखाधड़ी से संबंधित शिकायतें दर्ज कर सकते हैं। हालाँकि धोखाधड़ी की घटनाएँ बढ़ रही हैं, 2024 के डेटा सुरक्षा परिषद के एक सर्वेक्षण में केवल 25% पीड़ितों ने अपने बैंक के अलावा प्राधिकरण से संपर्क किया। रिपोर्टिंग की इस कमी से समाधान की संभावनाएँ कम हो जाती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि धोखाधड़ी को हर संभव स्तर पर दस्तावेजित किया जाए।

निवारण बेहतर है: तत्काल धोखाधड़ी को संबोधित करना महत्वपूर्ण है, लेकिन भविष्य में स्कैम से खुद को बचाना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। अपने पासवर्ड को नियमित रूप से अपडेट करें, संदिग्ध ईमेल से बचें, और संवेदनशील खातों के लिए दो-चरणीय प्रमाणीकरण सक्षम करें। धोखेबाज विकसित हो रहे हैं, और आपकी सुरक्षा भी।

शेट्टी चेतावनी देते हैं, “धोखेबाज तात्कालिकता और मनोवैज्ञानिक दबाव का आभास कराते हैं, यह दिखाते हुए कि वे कोई और हैं। उदाहरण के लिए, आप एक कॉल प्राप्त कर सकते हैं जिसमें कहा गया है कि यदि आप तुरंत भुगतान नहीं करते हैं तो आपकी बिजली काट दी जाएगी।” वह एक सरल ढाँचा C.H.E.Ο.Κ. का सुझाव देते हैं:

• C: पैसे मांगने वाले व्यक्ति या संगठन की विश्वसनीयता की जाँच करें।
• H: यदि वे जल्दी में हैं तो सावधान रहें।
• E: अतिरिक्त जानकारी माँगें-वे आपके
• OTP या PIN की आवश्यकता क्यों कर रहे हैं?
• C: सीधे वेबसाइट पर जाकर पुष्टि करें।
• K: लेनदेन को नियंत्रित करें—इसे विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म से खुद शुरू करें।

RBI की शून्य जिम्मेदारी नीति: शेट्टी बताते हैं कि RBI ने शून्य जिम्मेदारी नीति स्थापित की है। यदि आप धोखाधड़ी वाले भुगतान की रिपोर्ट करते हैं और आपने कोई स्पष्ट गलती नहीं की है, तो आप सुरक्षित हैं। यदि आप चार से सात दिनों के भीतर रिपोर्ट करते हैं, तो अधिकांश लेनदेन के लिए आपकी अधिकतम जिम्मेदारी 10,000 रुपये पर सीमित होती है।

जितनी देर आप करेंगे, उतना ही अधिक वित्तीय उत्तरदायित्व आपको उठाना पड़ सकता है, इसलिए जल्दी कार्रवाई करना महत्वपूर्ण है। शेट्टी कहते हैं, “शून्य जिम्मेदारी नीति एक मजबूत उपभोक्ता सुरक्षा उपाय है। मुख्य बात यह है कि त्वरित कार्रवाई करें, आदर्श रूप से तीन दिनों के भीतर, ताकि आप खुद नुकसान न उठाएँ।” यह नीति उपभोक्ताओं को यह सुनिश्चित करती है कि तुरंत कार्रवाई उन्हें महत्वपूर्ण वित्तीय नकारात्मक प्रभावों से बचा सकती है।

धोखाधड़ी का शिकार होना मानसिक रूप से थकाऊ हो सकता है। 2022 के एक KPMG सर्वेक्षण में पाया गया कि भारत में 43% धोखाधड़ी के पीड़ितों ने धोखाधड़ी के बाद तनाव और चिंता का अनुभव किया। इस अनुभव को अपनी आत्मविश्वास को हिलाने न दें—वित्तीय धोखाधड़ी सबसे समझदार व्यक्तियों के साथ भी हो सकती है।

त्वरित कार्रवाई करके—अपने बैंक को सूचित करना, अपने क्रेडिट को फ्रीज करना, और आवश्यक रिपोर्ट दर्ज कराना—आप नुकसान को कम कर सकते हैं और संभावित रूप से अपने धन की वसूली कर सकते हैं। याद रखें कि जल्दी कार्रवाई करें, RBI की शून्य जिम्मेदारी नीति जैसे सुरक्षा उपायों का लाभ उठाएँ, और भविष्य के खतरों के प्रति सतर्क रहें।