विदेश में रहने वाले भारतीयों के लिए भारत में संपत्ति का स्वामित्व उनकी जड़ों से गहरा संबंध और अपने वतन से जुड़ाव का प्रतीक होता है।
इसमें कोई आश्चर्य नहीं है कि कई अनिवासी भारतीय (NRI) भारत में आवासीय संपत्तियों में निवेश करने के इच्छुक होते हैं। अनुकूल विनिमय दर आमतौर पर उनकी क्रय शक्ति को बढ़ा देती है, और इसके साथ ही वे होम लोन लेने पर भी विचार कर सकते हैं ताकि संभावित वित्तीय अंतर को पूरा किया जा सके।
हाल के वर्षों में भारतीय रियल एस्टेट क्षेत्र में NRI निवेश में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है। एक रियल-एस्टेट वेबसाइट NoBroker द्वारा किए गए शोध के अनुसार, 2023 में भारत में कुल रियल एस्टेट निवेश का 15 प्रतिशत हिस्सा NRI निवेश का था, जो 2025 तक बढ़कर 20 प्रतिशत होने की उम्मीद है।
पिछले साल किए गए एक अन्य सर्वेक्षण में दिखाया गया कि 53 प्रतिशत NRI भारत में आवासीय उद्देश्यों के लिए घर खरीदने की योजना बना रहे थे, जबकि 47 प्रतिशत निवेश के रूप में ऐसा करना चाहते थे। चाहे मकसद जो भी हो, भारतीय रियल एस्टेट क्षेत्र NRI के बीच निश्चित रूप से एक आकर्षक विकल्प है, जिससे NRI होम लोन की मांग बढ़ रही है।
हालांकि, सीमा-पार भुगतान की आवश्यकताओं को देखते हुए, प्रक्रिया को फॉरेन एक्सचेंज मैनेजमेंट एक्ट, 1999 (FEMA) और RBI नियमों का पालन सुनिश्चित करना चाहिए।
भारत में NRI होम लोन के लिए आवेदन करते समय विदेश में रहने वाले भारतीयों को निम्नलिखित बिंदुओं को ध्यान में रखना चाहिए:
ब्याज दर और ऋण राशि
भारत में NRI होम लोन लेते समय यह समझना महत्वपूर्ण है कि ब्याज दरें थोड़ी अधिक होंगी। इसका कारण यह है कि अधिकांश ऋणदाता NRI को उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता मानते हैं क्योंकि वे भारत के बाहर रहते हैं।
NRI होम लोन के लिए योग्य संपत्तियाँ
NRI, निवासी भारतीयों की तरह, निर्माणाधीन या तैयार आवासीय संपत्तियों के लिए ऋण ले सकते हैं। NRI प्लॉट खरीदने, घर की मरम्मत और सुधार के लिए भी ऋण आवेदन कर सकते हैं। हालाँकि, वर्तमान FEMA नियमों के तहत, NRI बागान, कृषि भूमि और फार्महाउस नहीं खरीद सकते।
योग्यता मानदंड
NRI होम लोन लेने के लिए आवेदक को कुछ मानदंड पूरे करने होते हैं, जिनमें शैक्षिक योग्यताएँ शामिल हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 25 साल का है और अमेरिका में रह रहा है, तो वह भारत में होम लोन के लिए पात्र है।
इसके अलावा, NRI को डिग्री या डिप्लोमा और विदेश में कम से कम तीन साल का कार्य अनुभव या पेशेवर डिग्री के साथ एक साल का विदेशी कार्य अनुभव होना चाहिए। जो NRI स्व-रोज़गार में हैं, उनके लिए हाई स्कूल या समकक्ष प्रमाणपत्र आवश्यक है।
भुगतान की प्रक्रिया केवल NRI खातों से होनी चाहिए
RBI के नियमों के अनुसार, NRI होम लोन की अदायगी केवल NRI खातों, जैसे कि NRO और NRE खातों से ही की जा सकती है। इसके अलावा, अंतर्राष्ट्रीय धन स्थानांतरण से भी होम लोन राशि सीधे क्रेडिट की जा सकती है।
ऋण पूर्व भुगतान
NRI होम लोन में पूर्व भुगतान विकल्प भी होते हैं। हालाँकि, कोई भी पूर्व भुगतान उधारकर्ता के मौजूदा NRI खाते या विदेश से अंतर्राष्ट्रीय रेमिटेंस के माध्यम से ही किया जा सकता है।
आवश्यक दस्तावेज़
NRI होम लोन लेने के लिए सामान्य होम लोन की तुलना में अधिक दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है। आवेदक को पासपोर्ट और वीज़ा की प्रतियों के साथ-साथ ऋण आवेदन पत्र जमा करना होगा। अन्य दस्तावेज़ों में रद्द किया गया चेक, वैध वर्क वीज़ा, वेतन पर्ची, कार्य अनुभव प्रमाण पत्र, NRE और NRO खातों के बैंक स्टेटमेंट और संपत्ति आवंटन पत्र शामिल हैं। इसके अलावा, आवेदक को भारत में किसी निवासी भारतीय के पक्ष में एक सामान्य पावर ऑफ अटॉर्नी निष्पादित करना होगा, जो बैंक के साथ संपर्क बिंदु के रूप में कार्य करेगा।
योग्य ऋण राशि
हालाँकि NRI ऋण राशि आमतौर पर संपत्ति के मूल्य के आधार पर तय की जाती है, अन्य पहलुओं जैसे कि शैक्षिक योग्यता, मौजूदा आय और आय की स्थिरता को भी ध्यान में रखा जाता है।
अंतिम विचार
NRI होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, पूरी प्रक्रिया में शामिल बारीकियों को समझना आवश्यक है। पात्रता मानदंड, दस्तावेज़, कार्यकाल और ब्याज दरों को समझना इस प्रक्रिया के प्रमुख तत्व हैं। सह-आवेदकों के साथ सहयोग करना और विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों का पता लगाना आवश्यक है। सही योजना और सावधानीपूर्वक विचार के साथ, NRI इस प्रक्रिया को प्रभावी ढंग से नेविगेट कर सकते हैं और भारत में घर का सपना पूरा कर सकते हैं।
