आजकल क्रेडिट कार्ड हमारे जीवन का एक अहम हिस्सा बन गए हैं, क्योंकि ये फंड्स को मैनेज करने के लिए सहूलत और लचीलापन प्रदान करते हैं। हालांकि, इनमें कुछ शुल्क भी होते हैं, जो समय पर भुगतान न करने पर आपके बजट पर भारी पड़ सकते हैं। वार्षिक शुल्क और विदेश में किए गए लेन-देन के शुल्क जल्दी ही जमा हो सकते हैं, जिससे आपके अंकों और अधिकारों का मूल्य घट सकता है। एक बार जब आप समझ जाते हैं कि यह कैसे काम करता है, तो आप अपने वित्तीय निर्णयों को और स्मार्ट बना सकते हैं और अपने क्रेडिट कार्ड से अधिक लाभ उठा सकते हैं।
क्रेडिट कार्ड क्या हैं?
क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय उपकरण है, जिसे बैंक या अन्य वित्तीय संस्थान जारी करते हैं। कार्डधारक उस खाते के लिए निर्धारित सीमा तक उधारी ले सकता है। जब कार्डधारक कार्ड का उपयोग करके खरीदारी करता है, तो एक भुगतान होता है। इस सभी खर्चों का विवरण मासिक रूप से एक स्टेटमेंट में दिखाई देता है, जिसमें भुगतान की अंतिम तिथि भी होती है। कार्डधारक पूरी राशि या न्यूनतम राशि का भुगतान करने का विकल्प चुन सकता है।
क्रेडिट कार्ड शुल्क के प्रकार
क्रेडिट कार्ड के शुल्क हर जारीकर्ता के हिसाब से अलग होते हैं और यह उनके द्वारा प्रदान की गई सुविधाओं पर निर्भर करते हैं। सबसे सामान्य शुल्क निम्नलिखित हैं:
- सदस्यता और वार्षिक रखरखाव शुल्क: कई क्रेडिट कार्ड आवेदन स्वीकृत होने के बाद एक साइन-अप शुल्क लेते हैं। इसके अलावा एक वार्षिक उपयोग शुल्क भी लगता है। ऐसे शुल्क समय के साथ बदल सकते हैं, क्योंकि कार्ड के फीचर्स और रिवॉर्ड्स के हिसाब से यह बढ़ सकते हैं। अधिक फीचर्स रखने वाले कार्डों में उच्च शुल्क होते हैं।
- ब्याज शुल्क: यदि आप अपनी क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट की पूरी राशि नियत तिथि से पहले नहीं चुकाते, तो बाकी राशि पर ब्याज लगता है। उपयोगकर्ताओं को हर महीने पूरा बकाया चुकता करना चाहिए, ताकि पेनल्टी से बचा जा सके।
- लेट चार्ज शुल्क: यदि न्यूनतम राशि समय पर नहीं भरी जाती, तो देर से भुगतान शुल्क लगता है। समय पर भुगतान करने से अतिरिक्त शुल्क से बचा जा सकता है और उपभोक्ता का क्रेडिट रेटिंग भी बेहतर होता है।
- ओवर-लिमिट शुल्क: प्रत्येक क्रेडिट कार्ड की एक सीमा होती है। यदि आप इस सीमा से अधिक खर्च करते हैं, तो प्रदाता ओवर-लिमिट शुल्क लगा सकता है। यह शुल्क आपके बैंक या वित्तीय संस्थान की नीतियों पर निर्भर करता है।
- कैश एडवांस शुल्क: कई क्रेडिट कार्ड ‘कैश एडवांस’ के रूप में नकद प्राप्त करने की अनुमति देते हैं, जो एक निर्धारित सीमा तक होता है। इसके लिए एक शुल्क लिया जाता है, जो आमतौर पर ली गई राशि का लगभग 2.5% होता है, और लेन-देन की तारीख से ब्याज भी जमा होता है।
- विदेशी लेन-देन शुल्क: जब भी आप ऑनलाइन अंतरराष्ट्रीय खरीदारी करते हैं या विदेश में लेन-देन करते हैं, तो आपको विदेशी लेन-देन शुल्क लगता है। यह शुल्क उस मुद्रा को बदलने का शुल्क होता है, जो आप उनके देश में खर्च करते हैं और उसे अपनी स्थानीय मुद्रा में बदलने का।
- कार्ड प्रतिस्थापन शुल्क: यदि आपका क्रेडिट कार्ड खो जाता है, चोरी हो जाता है या नष्ट हो जाता है, तो आप बैंक से नया कार्ड प्राप्त कर सकते हैं। यह सामान्य सेवा है और इसके लिए एक सामान्य शुल्क लिया जाता है।
- वस्तु और सेवा कर (GST): क्रेडिट कार्ड पर GST भी लगता है, जिसमें वार्षिक शुल्क, ब्याज भुगतान, और EMI प्रसंस्करण शुल्क शामिल होते हैं। कभी-कभी, ईंधन या रेल टिकटों पर भी अतिरिक्त शुल्क लगता है।
- रिवॉर्ड रिडेम्पशन शुल्क: क्रेडिट कार्ड का एक प्रमुख लाभ रिवॉर्ड्स कमाना है, जैसे कैशबैक, छूट या अंक जो आप उपहार कार्ड या अन्य लाभों के लिए भुना सकते हैं। कुछ जारीकर्ता इन अंकों को भुनाने पर एक छोटा प्रसंस्करण शुल्क लेते हैं।
निष्कर्ष
यदि आप यह समझ सकते हैं कि इन कार्ड लेन-देन के लिए कितने शुल्क लगाए जाएंगे, तो यह आपको अच्छे विकल्प बनाने और सभी लाभ उठाने में मदद करेगा। आप वार्षिक शुल्क, देर से भुगतान की पेनल्टी और विदेशी लेन-देन शुल्क से बचने के लिए बचत कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड सही तरीके से उपयोग किए जाने पर बहुत सहूलत और लाभ प्रदान करते हैं। उचित प्रबंधन और छिपे हुए लागतों का ज्ञान होने पर, आप क्रेडिट कार्ड का लाभ उठा सकते हैं और फिर भी अपनी वित्तीय स्थिति को बनाए रख सकते हैं। क्रेडिट कार्ड भुगतान में चूक करने से आपका क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (भारत) लिमिटेड (CIBIL) स्कोर घट सकता है, जिसका मतलब है कि भविष्य में आपका लोन आवेदन अस्वीकृत हो सकता है। यदि लोन मंजूर भी होते हैं, तो आपको उच्च ब्याज दरें चुकानी पड़ सकती हैं। इसके अलावा, आपके क्रेडिट लिमिट्स भी कम हो सकते हैं।
