ऋणदाता और वित्तीय सेवाओं के प्रदाता अक्सर अपने उधारकर्ताओं की क्रेडिट योग्यता का आकलन उनके क्रेडिट स्कोर का उपयोग करके करते हैं। यह समझना महत्वपूर्ण है कि किसी ऋणदाता द्वारा की गई जांच आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करती है। किसी वित्तीय सेवा प्रदाता द्वारा आपके क्रेडिट स्कोर का आकलन ‘हार्ड इन्क्वायरी’ या ‘सॉफ्ट इन्क्वायरी’ हो सकता है।
हार्ड क्रेडिट इन्क्वायरी क्या है?
हार्ड क्रेडिट इन्क्वायरी तब होती है जब कोई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर की जांच किसी ऋण उपकरण, जैसे कि व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए करता है। इसे ‘हार्ड पुल’ के रूप में भी जाना जाता है। इस प्रक्रिया में, ऋणदाता आपके क्रेडिट इतिहास, भुगतान व्यवहार, नकारात्मक अंक और वर्तमान में उपलब्ध क्रेडिट राशि की जांच के लिए आपके क्रेडिट रिपोर्ट में अपनी समीक्षा दर्ज करते हैं। हार्ड क्रेडिट पुल के लिए तैयारी के लिए, यह उचित होगा कि आप स्वयं अपने क्रेडिट रिपोर्ट की निगरानी करें, जो आप सॉफ्ट क्रेडिट इन्क्वायरी या ‘सॉफ्ट पुल’ के माध्यम से कर सकते हैं। महत्वपूर्ण रूप से, हार्ड क्रेडिट इन्क्वायरी आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है, जबकि सॉफ्ट क्रेडिट इन्क्वायरी का आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।
क्रेडिट इन्क्वायरी क्या है?
जब कोई ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है तो इसे क्रेडिट इन्क्वायरी कहा जाता है। ये जांच इस बात का मूल्यांकन करने के लिए की जाती है कि आप विभिन्न क्रेडिट उत्पादों और सेवाओं के लिए योग्य हैं या नहीं। आप भी अपने क्रेडिट स्कोर को ऑनलाइन किसी भी समय देख सकते हैं और इसका आपके स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। यह उपकरण आपको अपनी क्रेडिट स्कोर को प्रबंधित करने और क्रेडिट इन्क्वायरी की कठिनाइयों को समझने में सहायता करने के लिए बनाया गया है।
क्रेडिट इन्क्वायरी के प्रकार: हार्ड इन्क्वायरी बनाम सॉफ्ट इन्क्वायरी
हार्ड इन्क्वायरी क्या है?
हार्ड इन्क्वायरी तब होती है जब कोई ऋणदाता या क्रेडिटर आपके क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करता है ताकि यह तय किया जा सके कि आपको नया क्रेडिट प्रदान करना है या नहीं। यह आमतौर पर तब होता है जब आप किसी नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं। हार्ड इन्क्वायरी से ऋणदाता यह आकलन करता है कि आपको उधार देने में कोई जोखिम तो नहीं है।
हार्ड इन्क्वायरी का क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव:
हार्ड इन्क्वायरी से आपके क्रेडिट स्कोर में थोड़ी गिरावट आ सकती है। यह गिरावट आम तौर पर 5 से 10 अंकों के बीच होती है, लेकिन अगर आपके पास एक ही समय में कई हार्ड इन्क्वायरी हैं, तो यह प्रभाव अधिक हो सकता है। उदाहरण के लिए, अगर आप कुछ महीनों के भीतर कई क्रेडिट कार्ड या ऋणों के लिए आवेदन करते हैं, तो प्रत्येक आवेदन एक हार्ड इन्क्वायरी का परिणाम होगा, जो आपके क्रेडिट स्कोर को गंभीर रूप से प्रभावित कर सकता है। हालांकि, यह प्रभाव आम तौर पर अल्पकालिक होता है, और यदि आप अपने क्रेडिट का जिम्मेदारी से प्रबंधन करते हैं, तो आपका स्कोर समय के साथ फिर से ठीक हो सकता है।
सॉफ्ट इन्क्वायरी क्या है?
सॉफ्ट इन्क्वायरी तब होती है जब आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच ऋण देने के अलावा किसी अन्य उद्देश्य के लिए की जाती है। इसमें आपकी अपनी क्रेडिट स्कोर की जांच करना, या किसी कंपनी द्वारा प्री-अप्रूवल ऑफर्स या बैकग्राउंड चेक के लिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करना शामिल है।
सॉफ्ट इन्क्वायरी का क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव:
सॉफ्ट इन्क्वायरी का आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है। चाहे आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की नियमित जांच करें, या कोई कंपनी मार्केटिंग उद्देश्यों के लिए सॉफ्ट इन्क्वायरी करे, ये केवल सूचना के लिए होती हैं और आपके क्रेडिट योग्यता पर कोई प्रभाव नहीं डालती हैं।
हार्ड इन्क्वायरी बनाम सॉफ्ट इन्क्वायरी: क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव
हार्ड इन्क्वायरी या सॉफ्ट इन्क्वायरी आपके क्रेडिट स्कोर और समग्र क्रेडिट योग्यता को प्रभावित करती है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको बेहतर शर्तों पर ऋण और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जबकि एक कम स्कोर से उच्च ब्याज दर या कम अनुकूल शर्तें मिल सकती हैं। ऋणदाताओं द्वारा की गई जांच के क्रेडिट स्कोर प्रभाव को समझना आपको अपने क्रेडिट को बेहतर तरीके से प्रबंधित करने में मदद कर सकता है।
अब सवाल उठता है कि जब हर दूसरी कंपनी खुद को ‘उपभोक्ता-हितैषी’ बताकर आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंचने की कोशिश कर रही है, तो इन सॉफ्ट और हार्ड इन्क्वायरी के नाम पर खेल क्या चल रहा है? आपके क्रेडिट स्कोर की जांच, फिर चाहे वह ‘सॉफ्ट’ हो या ‘हार्ड’, आपकी वित्तीय गोपनीयता का उल्लंघन तो है ही, भले ही इसे प्रबंधित करने का दावा किया जा रहा हो। क्या इसे रोकने के लिए किसी सख्त नियम की जरूरत नहीं है, ताकि उपभोक्ताओं की निजता सुरक्षित रह सके?
निष्कर्ष: हार्ड और सॉफ्ट इन्क्वायरी के बीच का अंतर समझकर, आप अपने क्रेडिट स्वास्थ्य का आत्मविश्वास के साथ प्रबंधन कर सकते हैं। जबकि हार्ड इन्क्वायरी अस्थायी रूप से आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकती है, सॉफ्ट इन्क्वायरी का कोई प्रभाव नहीं पड़ता।
