व्यक्तिगत ऋण पर विचार करते समय, एक प्रमुख कारक जिसे मूल्यांकित करना है, वह है ऋण अवधि, जो उस भुगतान अवधि को संदर्भित करती है जो आपके और ऋणदाता के बीच सहमति से तय की जाती है। वित्तीय स्थिति के अनुसार सही विकल्प का चयन करने के लिए, शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म अवधि के बीच अंतर को समझना आवश्यक है।
शॉर्ट-टर्म व्यक्तिगत ऋण शॉर्ट-टर्म व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर 10 से 12 महीनों की न्यूनतम अवधि के साथ आते हैं, हालांकि यह ऋणदाता के आधार पर भिन्न हो सकता है। यदि किसी के पास उच्च मासिक आय है, तो छोटी ऋण अवधि को अपनाना लाभदायक हो सकता है, क्योंकि यह सामान्यतः कम ब्याज दरों की पेशकश करता है और जल्दी भुगतान की अनुमति देता है। यह दृष्टिकोण कुल ब्याज को कम कर सकता है और वित्तीय स्वतंत्रता की ओर तेजी से लौटने में मदद कर सकता है।
लॉन्ग-टर्म व्यक्तिगत ऋण इसके विपरीत, लॉन्ग-टर्म व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर पांच साल तक बढ़ते हैं, जो ऋणदाता की नीतियों और आपके क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करता है। एक लंबी अवधि उन लोगों के लिए फायदेमंद हो सकती है जिनकी मासिक आय कम है, क्योंकि यह भुगतान को विस्तारित अवधि में फैलाती है, जिससे मासिक किश्तें (ईएमआई) अधिक प्रबंधनीय हो जाती हैं। इससे उच्च ईएमआई का वित्तीय बोझ कम हो सकता है और आपके बजट में अधिक सांस लेने की जगह मिलती है।
शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म अवधि में अंतर
व्यक्तिगत ऋण की अवधि चुनते समय कुछ प्रमुख कारकों का मूल्यांकन करना आवश्यक है:
| पैरामीटर | अल्पावधि कार्यकाल | दीर्घकालीन कार्यकाल |
| अवधि | आम तौर पर 10 महीने से 12 महीने के बीच होती है। | आम तौर पर 1 से 5 वर्ष के बीच होती है। |
| ब्याज दर | इसमें ब्याज दरें कम होती हैं। | अवधि अधिक होने के कारण ब्याज दर अधिक हो जाती है। |
| फ़ायदे | उन उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है जो थोड़ी राशि उधार लेते हैं और तुरंत ऋण वापस करना चाहते हैं। | उन उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद जो मासिक भुगतान कर सकते हैं और धीरे-धीरे भुगतान करना चाहते हैं। |
| ईएमआई पर असर | उच्च ईएमआई राशि. |
कम ईएमआई राशि. |
| उपयुक्तता | उच्च आय वाले व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम। | कम आय वाले व्यक्तियों के लिए सर्वोत्तम। |
- स्पष्ट उद्देश्य: ऋण के उद्देश्य पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप छुट्टी के लिए उधार ले रहे हैं, तो छोटी ऋण अवधि अधिक उपयुक्त हो सकती है। इसके विपरीत, घर के नवीनीकरण या उच्च शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए लंबी अवधि फायदेमंद हो सकती है।
- मासिक भुगतान: अपनी मासिक आय और खर्चों का मूल्यांकन करें। छोटी ऋण अवधि से उच्च मासिक भुगतान होता है, जो आपके बजट पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकता है। व्यक्तिगत ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करने से आपकी वित्तीय क्षमता का स्पष्ट चित्र मिल सकता है और यह तय करने में मदद मिल सकती है कि आप मासिक भुगतान को आराम से संभाल सकते हैं या नहीं।
- ब्याज दर: व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दर ऋण की अवधि के आधार पर भिन्न हो सकती है। सामान्यतः, लॉन्ग-टर्म ऋण की ब्याज दरें अधिक होती हैं, जिसका अर्थ है कि आप ऋण की अवधि में अधिक भुगतान कर सकते हैं।
सही ऋण अवधि का चयन करने का महत्व अपनी ऋण अवधि के बारे में सूचित विकल्प बनाना आपके क्रेडिट स्कोर को बढ़ा सकता है, ब्याज भुगतान को कम कर सकता है, अन्य वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है, और प्रबंधनीय मासिक भुगतान को सरल बना सकता है।
होम क्रेडिट इंडिया के मुख्य विपणन अधिकारी, आशीष तिवारी, ने जोर देकर कहा, “व्यक्तिगत ऋण के लिए लंबी या छोटी अवधि के बीच निर्णय लेते समय, विकल्प आपकी वित्तीय स्थिति, भुगतान क्षमता और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर निर्भर करता है। छोटी अवधि के साथ उच्च ईएमआई होती है लेकिन आपको ऋण को तेजी से चुकाने की अनुमति देती है, जिससे कुल ब्याज भुगतान कम होता है और ऋण चुकाने में तेजी आती है।”
उन्होंने आगे कहा, “जबकि, लंबी अवधि के साथ कम मासिक ईएमआई होते हैं, जिससे आपके नकद प्रवाह का प्रबंधन करना आसान होता है। हालाँकि, समय के साथ कुल ब्याज अधिक होगा क्योंकि ऋण को लंबे समय तक फैला दिया गया है। यदि आप अपने वित्त को प्रबंधित करने में अधिक लचीलापन पसंद करते हैं और अपने मासिक दायित्वों को हल्का रखना चाहते हैं, तो लंबी अवधि आपके लिए अधिक उपयुक्त हो सकती है।”
निष्कर्ष
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, यह तय करना आवश्यक है कि आप शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म अवधि का चयन करें। सभी महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखते हुए, आप अपने व्यक्तिगत ऋण को अधिक प्रभावी ढंग से संभाल सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं।
इसके अतिरिक्त, वित्तीय सलाहकारों से परामर्श करना या Thorough शोध करना व्यक्तिगत ऋणों के बारे में मूल्यवान जानकारी प्रदान कर सकता है, जिससे आपको संबंधित जोखिमों को समझने में मदद मिलेगी।
किसी ने सही ही कहा है, “भले ही आप कितनी भी समझदारी से वित्तीय निर्णय लें, क्या यह सच में आपके जीवन को बेहतर बनाने में मदद कर रहा है या आप सिर्फ एक लंबी अवधि के लिए कर्ज में डूबते जा रहे हैं?”
