मेरे एक मित्र ने हाल ही में मुझे एक टॉप-अप इंश्योरेंस प्लान की पेशकश की। इस प्लान में ₹5 करोड़ का बीमा कवरेज है, जिसमें ₹20 लाख की डिडक्टिबल राशि शामिल नहीं है। इसकी वार्षिक प्रीमियम केवल ₹1,000 है। मेरी उम्र और मेरी पत्नी की उम्र 40 साल है, जबकि मेरे बच्चे 12 और 7 साल के हैं। क्या यह एक असली विकल्प है या किसी प्रकार का धोखा? बीमा कंपनी इस प्लान से कैसे मुनाफा कमा सकती है?
— नाम गोपनीय
टॉप-अप प्लान: बेहतर स्वास्थ्य कवरेज का किफायती विकल्प
टॉप-अप प्लान स्वास्थ्य बीमा कवरेज बढ़ाने का एक प्रभावी तरीका है। इसकी लागत नियमित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं से काफी कम होती है। आपने जो लागत बताई है, वह बाजार में उपलब्ध है। हालांकि, प्लान खरीदते समय यह सुनिश्चित करें कि भुगतान बीमा कंपनी के सुरक्षित लिंक के माध्यम से हो।
क्यों किफायती है टॉप-अप प्लान?
टॉप-अप प्लान की कम लागत का मुख्य कारण डिडक्टिबल है। स्वास्थ्य बीमा में औसत क्लेम ₹1 लाख से कम होता है, और ₹20 लाख से अधिक के क्लेम दुर्लभ होते हैं। बीमा कंपनियां इस कम संभावना को अपनी प्राइसिंग में शामिल करती हैं। जब इस तरह की पॉलिसी कई लोग लेते हैं, तो यह योजना आत्मनिर्भर और आर्थिक रूप से लाभदायक हो जाती है।
चार महत्वपूर्ण बातें:
- स्वस्थ व्यक्तियों के लिए उपलब्ध: टॉप-अप प्लान केवल स्वस्थ व्यक्तियों के लिए ही दिया जाता है। गंभीर पूर्व-स्थित स्वास्थ्य समस्याओं वाले लोगों को यह प्लान मिलना मुश्किल है। हल्की समस्याओं के लिए प्रीमियम पर अतिरिक्त शुल्क लगाया जा सकता है।
- उम्र आधारित ऑफर: उच्च बीमा राशि वाले प्लान विशेष आयु समूह के लिए ही उपलब्ध होते हैं।
- वेटिंग पीरियड: टॉप-अप प्लान में कुछ बीमारियों और पूर्व-स्थित स्थितियों के लिए वेटिंग पीरियड होता है।
- प्रीमियम में वृद्धि: जैसे-जैसे उम्र बढ़ती है, वैसे-वैसे प्रीमियम भी बढ़ता है, ठीक नियमित बीमा योजनाओं की तरह।
क्यों है जरूरी?
बड़े क्लेम की संभावना भले ही कम हो, लेकिन यह तेजी से बढ़ रही है। मेडिकल महंगाई सामान्य महंगाई से अधिक है, और आधुनिक इलाज की लागत भी बढ़ रही है। भविष्य में उच्च कवरेज प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। इसलिए, अभी कवरेज बढ़ाना समझदारी होगी।
कर्मचारी मृत्यु पर क्या बीमा लाभ मिल सकते हैं?
मेरे भतीजे की हाल ही में हार्ट अटैक से मृत्यु हो गई। वह एक बड़ी बहुराष्ट्रीय कंपनी में काम करता था और उसकी उम्र 35 साल थी। उसके नियोक्ता से हमें किस प्रकार का बीमा लाभ मिल सकता है?
— नाम गोपनीय
कर्मचारी मृत्यु पर संभावित बीमा लाभ:
कंपनियां आमतौर पर कर्मचारियों के लिए कुछ बीमा योजनाएं लेती हैं, जो मृत्यु की स्थिति में लागू होती हैं:
- ग्रुप टर्म लाइफ इंश्योरेंस: अधिकांश प्रतिष्ठित कंपनियां यह योजना लेती हैं। कर्मचारी की मृत्यु पर एक पूर्व-निर्धारित बीमा राशि नामित व्यक्ति को दी जाती है। यह राशि संगठन, पदानुसार या वेतन के आधार पर तय हो सकती है।
- पीएफ से जुड़ा बीमा: यदि आपके भतीजे ने भविष्य निधि में योगदान किया था, तो वह कर्मचारी जमा लिंक्ड बीमा (EDLI) योजना के तहत जीवन बीमा लाभ पाने के हकदार होंगे। अधिकांश कंपनियां इसके बजाय ग्रुप लाइफ इंश्योरेंस योजना लेती हैं।
- ग्रेच्युटी से जुड़ा बीमा: यदि नियोक्ता ने जीवन बीमा कंपनी की ग्रेच्युटी कैश अक्यूमुलेशन योजना ली है, तो एक मामूली डेथ बेनिफिट भी प्रदान किया जा सकता है।
