केंद्रीय वित्त मंत्री निर्मला सीतारामन द्वारा हाल ही में अनावरण किया गया एनपीएस वत्सल्य, बच्चों के लिए एक योगदान आधारित पेंशन योजना है, जिसे पहली बार उनके 2024-25 के बजट भाषण में घोषित किया गया था। यह हमारे नागरिकों की सामाजिक सुरक्षा की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) की कल्पना 2004 में सरकारी कर्मचारियों के लिए एक संयुक्त रूप से वित्त पोषित पेंशन योजना के रूप में की गई थी, जिसे बाद में निजी कंपनियों और सामान्य नागरिकों के लिए विस्तारित किया गया, और अब इसे बच्चों तक बढ़ाया गया है। यह विस्तारित कवरेज, जन्म से लेकर 70 वर्ष की आयु तक, दीर्घकालिकता की चुनौतियों का सामना करने के लिए एक आर्थिक उपकरण प्रदान करता है और यह सार्वभौमिक पेंशन के लक्ष्य को आगे बढ़ाने में मदद कर सकता है।
हमारे जनसांख्यिकीय रुझान यह दर्शाते हैं कि बेहतर स्वच्छता और चिकित्सा सुविधाओं के कारण सेवानिवृत्त होने के बाद लोगों की उम्र बढ़ रही है। जबकि यह एक अच्छी खबर है, इसका मतलब यह भी है कि कल के सेवानिवृत्त व्यक्तियों के पास एक लंबी सेवानिवृत्ति होगी और उन्हें अपने जीवन के अंतिम वर्षों के लिए एक बड़ा कोष संचय करना होगा। क्या बेहतर तरीका हो सकता है इसके लिए कि जल्दी शुरुआत की जाए? इस संदर्भ में, एनपीएस वत्सल्य, जो लंबे समय तक निवेश का विकल्प प्रदान करता है, बड़ी बचत संचय के लिए एक उपयुक्त साधन है।
विशेषताएँ एनपीएस वत्सल्य कई लाभ प्रदान करता है। पेंशन कवरेज बढ़ाने के अलावा, यह माता-पिता को अपने नाबालिग बच्चों के लिए सेवानिवृत्ति बचत शुरू करने की अनुमति देता है, जो उनके कार्य जीवन में एनपीएस में निर्बाध रूप से बदल जाता है, जिससे बचत का संचय निरंतर बना रहता है। इस प्रकार, यह पेंशन कोष संचय के इस विस्तारित चरण के दौरान ‘संवृद्धि की शक्ति’ के महत्वपूर्ण लाभ को समाहित करता है। अपने बच्चों में वित्तीय जागरूकता को प्रोत्साहित करके, सहायक माता-पिता हमारे युवा नागरिकों के दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण की नींव रख सकते हैं।
एनपीएस वत्सल्य अन्य पारंपरिक वित्तीय उत्पादों से अलग है, जो आमतौर पर प्रशासित या निश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं। इन पारंपरिक उत्पादों के विपरीत, एनपीएस वत्सल्य बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है, जो संपत्ति आवंटन निर्णयों और वित्तीय बाजारों के प्रदर्शन के आधार पर संभावित उच्च निवेश वृद्धि की सुविधा प्रदान करता है। योजना का डिज़ाइन निवेश के प्रति एक गतिशील दृष्टिकोण को मानता है और समय के साथ वित्तीय बाजारों और निवेश वृद्धि के लाभों का लाभ उठाकर एक उच्च पेंशन कोष संचय करने की संभावित अवसरों को दर्शाता है।
एनपीएस ने steady progress किया है, जिसके तहत ₹13 ट्रिलियन से अधिक का संचय किया गया है। यह प्रतिस्पर्धात्मक रिटर्न प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एनपीएस योजना का शेयर घटक ने स्थापना से लेकर अब तक 14.2% का संचयी वार्षिक विकास दर (CAGR) दिया है। इसी तरह, केंद्रीय सरकारी कर्मचारियों के लिए एनपीएस योजना, जो कि ऋण और शेयर दोनों का मिश्रण है, ने स्थापना से अब तक 9.6% का CAGR दिया है।
इस अनुभव के आधार पर, एनपीएस वत्सल्य मौजूदा एनपीएस ढांचे के भीतर एकीकृत है और एनपीएस के सभी प्रमुख विशेषताओं और लाभों को प्रदान करता है, जिसमें निवेश विकल्प और कम लागत पर बाजार से जुड़े रिटर्न शामिल हैं। एनपीएस वत्सल्य में योगदान स्वयं-निर्धारित किया जा सकता है, जिसमें प्रति वर्ष न्यूनतम ₹1,000 का योगदान आवश्यक है। बेशक, यह अधिक धन डालना वांछनीय है, जिससे इसे विभिन्न आर्थिक स्तरों के परिवारों के लिए सुलभ बनाया जा सके। यह बच्चों की शिक्षा और बीमारी आदि के लिए 18 वर्ष की आयु तक तीन बार अपनी स्वयं की योगदान में से 25% तक आंशिक निकासी की अनुमति देता है। यह निवासियों और गैर-निवासियों के लिए ऑफ़लाइन—बैंकों जैसे मौजूदा एनपीएस वितरण चैनलों के माध्यम से—and ऑनलाइन डिजिटल पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, इलेक्ट्रॉनिक योगदान और ऑनलाइन सेवा के साथ उपलब्ध है।
सारांश में, एनपीएस वत्सल्य को एक डिजिटल रूप से सक्षम, कम लागत वाली, बाजार से जुड़े बच्चों की पेंशन योजना के रूप में देखा जा सकता है। सरकार, इस सिद्ध एनपीएस मॉडल को नाबालिगों के लिए विस्तारित करके, बदलते जनसांख्यिकीय जरूरतों को पूरा करने के लिए मौजूदा सफल अवसंरचना का लाभ उठा रही है।
समय की आवश्यकता हम सभी समझते हैं कि ‘पेंशन’ वित्तीय सुरक्षा और बुजुर्ग अवस्था में आत्म-सम्मान के लिए आवश्यक है। हालांकि, यह सुनिश्चित करना कि सभी नागरिकों को पेंशन का लाभ मिले, एक महत्वपूर्ण चुनौती है। अधिकांश न्यायक्षेत्रों में, पेंशन आंशिक रूप से राज्य द्वारा वित्त पोषित होती हैं और ज्यादातर पेशे से जुड़ी होती हैं, जहां नियोक्ताओं को अपने श्रमिकों को सेवानिवृत्ति योजनाओं में शामिल करने के लिए अनिवार्य किया जाता है या नागरिक स्वेच्छा से उन योजनाओं में भाग लेते हैं जो पेंशन प्रदान करती हैं। यह हमारे मामले में चुनौतीपूर्ण है क्योंकि लगभग 81% हमारे श्रमिक बल का संबंध अनौपचारिक क्षेत्र से है, जहां कार्यस्थल पेंशन का कोई वैधानिक पहुंच नहीं है।
साथ ही, हमारी युवा जनसंख्या, जो हमारी आर्थिक गतिशीलता को प्रोत्साहित कर रही है, अब वृद्ध होने जा रही है। वर्तमान में, हर दसवां व्यक्ति 60 वर्ष से अधिक आयु का है; जनसंख्यात्मक अनुमानों से पता चलता है कि 2050 तक, एक में से पाँच नागरिक 60 वर्ष से अधिक होंगे, जिन्हें पेंशन की आवश्यकता होगी। इसलिए, सामाजिक सुरक्षा की व्यवस्था अभी शुरू करनी चाहिए।
हमारे आय स्तर भी बढ़ने की उम्मीद है, क्योंकि हम एक निम्न-मध्यम-आय वाले देश से ऊपरी-मध्यम-आय वाले देश में संक्रमण कर रहे हैं, जो उच्च-आय वाले देश बनने की दिशा में है। इस प्रक्रिया में, हमारे बच्चों को वित्तीय रूप से सशक्त बनाने की हमारी क्षमता बढ़ेगी। इस दिशा में, एनपीएस-वात्सल्य का उद्देश्य दीर्घकालिक में नागरिकों के वित्तीय कल्याण को बढ़ाना है और माता-पिता के सहयोग से हमारे युवा जनसंख्या के साथ जुड़कर विकसित भारत के लक्ष्य को संजोना है।
