अमेरिका के फेडरल रिजर्व द्वारा 23 साल के उच्चतम स्तर से नीति दर में 50 आधार अंकों की कटौती के बाद, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) भी इसी दिशा में कदम बढ़ा सकता है और संभवतः इस वर्ष के अंत में बेंचमार्क नीति दर को घटा सकता है। दिसंबर में ब्याज दरों में कटौती के चक्र के शुरू होने की संभावना है, जिससे निवेशकों को सलाह दी गई है कि वे अपने पैसे को जितना जल्दी हो सके फिक्स्ड डिपॉजिट (FDs) में लॉक कर लें।
विशेषज्ञों का सुझाव है कि निवेशकों को अपनी पूंजी का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाओं में लॉक करने की सलाह दी जाती है। आरबीआई की मौद्रिक नीति समिति (MPC) की बैठक 7 अक्टूबर (सोमवार) को शुरू होगी और 9 अक्टूबर (बुधवार) को समाप्त होगी, जब इसे मौद्रिक नीति पर अपने निर्णय की घोषणा करने के लिए निर्धारित किया गया है। इस बीच, एक हालिया रिपोर्ट में सुझाव दिया गया है कि आरबीआई नीति पर स्थिरता बनाए रखेगा।
कुछ विशेषज्ञों का कहना है कि खुदरा निवेशकों को उच्च ब्याज दरों को देखते हुए अपनी बचत को निश्चित आय उपकरणों में लॉक करने की सलाह दी जाती है।
“फिक्स्ड डिपॉजिट खुदरा निवेशकों के लिए सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पादों में से एक हैं क्योंकि इनमें निश्चित रिटर्न और पूंजी की सुरक्षा होती है। पिछले कुछ वर्षों में, हमने अच्छे FD ब्याज दरों का अनुभव किया है क्योंकि आरबीआई ने मौद्रिक नीतियों में ब्याज दरों को स्थिर रखने पर जोर दिया है ताकि महंगाई और बाजार में धन की आपूर्ति को नियंत्रित किया जा सके। यदि आपका वित्तीय लक्ष्य 2-3 वर्षों की अवधि में पूरा होना है, तो आप अब आवश्यक राशि को फिक्स्ड डिपॉजिट में लॉक कर सकते हैं। अब और न रुकें,” प्रीति जेंडे, सेबी-पंजीकृत निवेश सलाहकार और अपना धन फाइनेंशियल सर्विसेज की संस्थापक ने कहा।
हालांकि, निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे पोर्टफोलियो प्रबंधन के परिसंपत्ति आवंटन के नियमों का पालन करें, जिसमें उन्हें अपने पोर्टफोलियो के विभिन्न हिस्सों को इक्विटी, बॉंड्स, सोने और फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करना चाहिए। इसलिए, केवल एक छोटे हिस्से को निश्चित आय उपकरणों में निवेश किया जाना चाहिए, जिसमें फिक्स्ड डिपॉजिट शामिल हैं।
“एक बड़े हिस्से को FD में लॉक करना उचित नहीं है। ये कर योग्य होते हैं और लंबे समय में महंगाई-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने में असफल हो सकते हैं। इसलिए, आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों के लिए आवश्यक परिसंपत्ति आवंटन के अनुसार एक सुविचारित निर्णय लेना चाहिए,” उन्होंने कहा।
दिल्ली के चार्टर्ड अकाउंटेंट दीपक अग्रवाल ने कहा, “फिक्स्ड डिपॉजिट एक सुरक्षित निवेश करने के लिए अच्छा होता है। हालांकि, यह धन सृजन वाले संपत्तियों जैसे कि इक्विटी का विकल्प नहीं है। लेकिन एक निश्चित हिस्से को फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित किया जा सकता है।”
यहाँ कुछ मुख्य बिंदु हैं जो आपको फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले याद रखने चाहिए:
फिक्स्ड डिपॉजिट में पैसे लॉक करने के लिए 4 महत्वपूर्ण बिंदु
- जल्दी निवेश करें: यदि आप जल्द ही निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आरबीआई नीति से पहले फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना उचित है। हालाँकि, बैंक ऑफ बड़ौदा की एक शोध रिपोर्ट ने हाल ही में सुझाव दिया है कि आरबीआई 9 अक्टूबर को नीति दर में कटौती करने की संभावना नहीं है, फिर भी हमें दिसंबर की नीति का इंतज़ार क्यों करना चाहिए जब ब्याज दरें पहले ही उच्च स्तर पर हैं।
- अधिक नहीं: निवेशकों को केवल अपने पोर्टफोलियो का एक छोटा सा हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करना चाहिए। केवल उच्च ब्याज दरों की वजह से अपने परिसंपत्तियों का एक बड़ा हिस्सा निश्चित आय उपकरणों में निवेश करने के लिए प्रेरित नहीं होना चाहिए।
- कर घटक: फिक्स्ड डिपॉजिट जैसे निश्चित आय उपकरणों में निवेश करते समय, आपको आयकर घटक को भी ध्यान में रखना चाहिए। सभी फिक्स्ड डिपॉजिट उपकरण आपकी कर श्रेणी के अनुसार कर योग्य होते हैं।
- परिसंपत्ति पुनर्संतुलन: जब आप अपने पोर्टफोलियो का एक हिस्सा फिक्स्ड डिपॉजिट में आवंटित करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप परिसंपत्ति पुनर्संतुलन करें और अपने परिसंपत्ति आवंटन को उसी अनुपात में रखें जिसे आपने पहले तय किया था।
उदाहरण के लिए, यदि आपने तय किया है कि इक्विटी का हिस्सा 60 प्रतिशत होना चाहिए और अब इक्विटी कीमतों में 10 प्रतिशत की वृद्धि हुई है, तो आपको 10 प्रतिशत इक्विटी हिस्से को कम करके उसी राशि को ऋण में निवेश करना चाहिए ताकि अनुपात समान बना रहे।
