पहली नौकरी मिली? आपके रिश्तेदार या पड़ोसी आपको जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने का सुझाव देंगे।
हालांकि, जीवन बीमा वास्तव में महत्वपूर्ण है और यह आपके वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए पहले कदमों में से एक होना चाहिए, लेकिन इसे खरीदने से पहले कई कारकों पर विचार करना आवश्यक है।
सबसे पहले, यदि आपके कोई आश्रित नहीं हैं तो जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से बचना सबसे अच्छा है। आखिरकार, जीवन बीमा का उद्देश्य मुख्य रूप से कमाने वाले की मृत्यु के मामले में उनके परिवार के सदस्यों के वित्तीय हितों और लक्ष्यों को सुरक्षित करना है।
दूसरे, जब आपका लक्ष्य अपने प्रियजनों को आपकी अनुपस्थिति में आय हानि से बचाना हो, तो बीमा-से-निवेश पॉलिसी खरीदने से बचें।
क्या आपकी वार्षिक आय का 10 गुना जीवन बीमा पर्याप्त है?
एक बार जब आपकी जांच यह दर्शाती है कि आपको वास्तव में उन लोगों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी की आवश्यकता है, जो आपकी आय के नुकसान से प्रभावित होंगे, तो आप आदर्श कवर राशि का अनुमान लगाने की प्रक्रिया शुरू कर सकते हैं। आप इस राशि की गणना मानव जीवन मूल्य (HLV) या आय प्रतिस्थापन जैसी वैज्ञानिक विधियों का उपयोग करके कर सकते हैं।
लेकिन उन लोगों के लिए जिन्हें सही संख्या तक पहुँचने का समय या साधन नहीं है, वित्तीय योजनाकार अक्सर एक अंगुली नियम का संदर्भ देते हैं—आपका जीवन बीमा कम से कम आपकी वार्षिक आय का 10 गुना होना चाहिए। जबकि भावनात्मक हानि को कभी भी भरपाई नहीं किया जा सकता, पॉलिसी की राशि यह सुनिश्चित करेगी कि आपके आश्रितों के पास वित्तीय हानि से उबरने के लिए पर्याप्त समय हो।
हालांकि, इस अंगुली नियम के खिलाफ तर्क यह है कि यह बहुत ही सरल है और इसके परिणामस्वरूप लोगों को अपर्याप्त कवरेज मिल सकता है, जिसका मतलब है कि यह आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लक्ष्य को पूरा नहीं करेगा।
उदाहरण के लिए, यदि आपके पास चुकाने के लिए एक बड़ा गृह ऋण है, तो यह कवर पर्याप्त नहीं होगा। इसके अलावा, यदि आपकी योजना अपने बच्चों को विदेश में पढ़ाने की है, तो केवल आपकी दस साल की भविष्य की आय को प्रतिस्थापित करने वाली जीवन पॉलिसी पर्याप्त नहीं होगी। दावा राशि केवल नियमित घरेलू और अन्य जीवन व्यय को पूरा करने के लिए ही पर्याप्त हो सकती है।
अंगुली नियम सटीक गणना का विकल्प नहीं है
इसलिए, आपको अपनी आवश्यकताओं का गहन अध्ययन करना होगा। सीधे शब्दों में कहें तो, आपकी अवधि की पॉलिसी को आपकी आय का प्रतिस्थापन करने, आपके परिवार के जीवन व्यय का ध्यान रखने, आपके ऋणों को चुकाने, जिसमें गृह ऋण भी शामिल है, और आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार के भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों, विशेषकर बच्चों की उच्च शिक्षा का ध्यान रखने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।
अंत में, सुनिश्चित करें कि आप हर पांच साल में, या किसी भी जीवन स्तर में परिवर्तन के बाद अपनी टर्म बीमा कवर की समीक्षा करें। उदाहरण के लिए, जब आपके बच्चे हों, तो आपको बीमा की राशि का पुनर्मूल्यांकन और संभवतः बढ़ाने पर विचार करना चाहिए।
