व्यापारिक ऋण व्यवसायों को नकदी प्रवाह प्रबंधित करने, विकास को गति देने और नए अवसरों में निवेश करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करता है। डिजिटल प्रक्रिया के आगमन के साथ, व्यापारिक ऋण प्राप्त करना बेहद आसान हो गया है। अब आप अपने मोबाइल फोन का उपयोग करके कुछ ही मिनटों में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं।
बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) द्वारा व्यापारिक ऋणों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश की जाती है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए सबसे उपयुक्त ब्याज दर वाले व्यापारिक ऋण का चयन करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है।
यहां कुछ मुख्य बिंदु दिए गए हैं जिन्हें आपको व्यापारिक ऋण का चयन करते समय ध्यान में रखना चाहिए:
व्यापारिक ऋणों पर ब्याज दर
भारत में व्यापारिक ऋण पर ब्याज दर 10% प्रति वर्ष से शुरू हो सकती है। हालांकि, सटीक ब्याज दरें आपके चुने गए ऋणदाता, क्रेडिट स्कोर और आपके व्यवसाय की प्रकृति जैसे कारकों पर निर्भर करती हैं।
उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर और बेहतर शर्तों के साथ ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है, जबकि कम क्रेडिट स्कोर के कारण आपको उच्च ब्याज दर का सामना करना पड़ सकता है या आपका ऋण आवेदन अस्वीकार हो सकता है। आप विभिन्न व्यापारिक ऋण विकल्पों की तुलना कर सकते हैं।
व्यापारिक ऋण स्वीकृति के लिए पात्रता
ऋणदाता उधारकर्ताओं की ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन उनके क्रेडिट स्कोर और व्यापारिक टर्नओवर को ध्यान में रखते हुए करते हैं।
यहां वे प्रमुख शर्तें हैं जिन्हें व्यापारिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पूरा करना आवश्यक है:
- स्वयं नियोजित व्यक्ति, स्वामी, निजी सीमित कंपनियां और साझेदारी फर्में जो विनिर्माण, व्यापार या सेवाओं के व्यवसाय में शामिल हैं, व्यापारिक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- कई बैंक और वित्तीय संस्थान न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर निर्धारित करते हैं जिसे व्यवसायों को पूरा करना होता है।
- पिछले दो वित्तीय वर्षों में व्यवसाय ने लाभ कमाया होना चाहिए।
- आवेदन करते समय आवेदक की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, ऋण परिपक्वता के समय उधारकर्ता की आयु 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए।
व्यापारिक ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेज
व्यापारिक ऋण के लिए आवेदन करते समय आपको इन दस्तावेजों की आवश्यकता होगी:
- उधारकर्ता और सह-उधारकर्ताओं की पहचान और पता प्रमाण।
- मुख्य उधारकर्ता और सभी सह-उधारकर्ताओं का पैन कार्ड।
- पिछले छह महीने के मुख्य परिचालन व्यापार खाते के बैंक स्टेटमेंट।
- जीएसटी पंजीकरण।
- व्यवसाय पंजीकरण का प्रमाण।
- स्वामी का पैन कार्ड और आधार कार्ड की प्रति।
- यदि व्यवसाय साझेदारी के रूप में पंजीकृत है, तो डीड की प्रति और कंपनी का पैन कार्ड।
सबसे अच्छी ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?
आपके व्यवसाय के प्रदर्शन और बाहरी परिस्थितियों से संबंधित कई कारक व्यापारिक ऋण की ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं। जबकि व्यापार मालिक बाहरी कारकों जैसे उच्च मुद्रास्फीति को नियंत्रित नहीं कर सकते, वे क्रेडिट स्कोर, ऋण अवधि और वित्तीय स्थिति जैसे पहलुओं को प्रबंधित करके सबसे कम ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं।
डिजिटल प्लेटफार्मों के आगमन के साथ, जो 100% पेपरलेस प्रक्रिया प्रदान करते हैं, व्यापारिक ऋण प्राप्त करना अब परेशानी मुक्त हो गया है।
यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं जो आपके व्यापारिक ऋण की ब्याज दर को प्रभावित कर सकते हैं:
उच्च क्रेडिट स्कोर
निजी और सार्वजनिक दोनों क्षेत्र के ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर का उपयोग आपकी ऋण चुकाने की क्षमता का आकलन करने के लिए करते हैं। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर न केवल आपके ऋण आवेदन को मंजूरी दिलाने की संभावना बढ़ाता है, बल्कि यह बैंक को आपको कम ब्याज दर पर ऋण देने के लिए भी प्रेरित कर सकता है।
सम्पार्श्विक के रूप में संपत्ति
यदि आप ऋण के लिए कोई संपत्ति प्रदान करते हैं, तो यह एक सुरक्षित ऋण कहलाता है। सुरक्षित ऋण अन्य प्रकार के उधार की तुलना में कम ब्याज दर पर दिए जाते हैं। मशीनरी, स्टॉक और कार्यालय परिसर जैसी व्यापारिक संपत्तियां व्यापारिक ऋण प्राप्त करते समय संपार्श्विक के रूप में दी जा सकती हैं।
सही प्रकार का ऋण चुनना
ऋण पर ब्याज दर दो प्रकार से लागू की जा सकती है, स्थिर ब्याज दर या परिवर्ती ब्याज दर। जो उधारकर्ता स्थिर ब्याज दर वाले ऋण का चयन करते हैं, उन्हें एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है क्योंकि ईएमआई स्थिर रहती है। दूसरी ओर, परिवर्ती ब्याज दर नीतिगत परिवर्तनों पर आधारित होती है। आमतौर पर, बैंक स्थिर दर वाले व्यापारिक ऋण उच्च ब्याज दर पर देते हैं।
मजबूत वित्तीय स्थिति
बैंक और एनबीएफसी आम तौर पर आपके व्यापार की वित्तीय स्थिति का आकलन करते हैं और बैलेंस शीट, लाभ और हानि खाते, मार्जिन और नकदी प्रवाह विवरण जैसे दस्तावेजों की जांच करते हैं। लाभदायक और स्वस्थ नकदी प्रवाह वाले व्यवसायों को आमतौर पर अधिक आकर्षक ब्याज दर पर व्यापारिक ऋण मिलता है।
अच्छे व्यावसायिक संबंध
यदि किसी व्यवसाय के मालिक का किसी ऋणदाता के साथ पहले से खाता, जमा या ऋण संबंध है, तो ऋणदाता अन्य उधारकर्ताओं की तुलना में कम ब्याज दर पर व्यापारिक ऋण प्रदान कर सकता है।
