कभी-कभी ऐसा होता है कि आपने अपनी क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन खरीदारी की और या तो उत्पाद कभी नहीं आया, या आया लेकिन वह उम्मीद के अनुसार नहीं था। ऐसे में क्या आपने कभी ऐसा अनुभव किया है कि व्यापारी रिफंड के लिए सहयोग नहीं कर रहा है? आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है, आप अपनी क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली बैंक से चार्जबैक का दावा कर सकते हैं। यदि आपका दावा वैध है, तो बैंक उस लेन-देन को पलट देगा। इस लेख में, हम समझेंगे कि क्रेडिट कार्ड चार्जबैक क्या है, इसे दायर करने के हालात क्या हैं और इसे कैसे किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड चार्जबैक क्या है?
क्रेडिट कार्ड चार्जबैक एक प्रक्रिया है जिसमें ग्राहक अपने खाता से संबंधित किसी लेन-देन पर व्यापारी के खिलाफ विवाद करता है और उसका उलटफेर करने की मांग करता है। उदाहरण के लिए, परेश ने एक व्यापारी से हेडफ़ोन मंगवाए। जब उत्पाद आया, तो परेश ने महसूस किया कि वे ठीक से काम नहीं कर रहे थे। हालांकि, व्यापारी ने हेडफ़ोन वापस लेने और रिफंड देने से इंकार कर दिया।
परेश ने अपनी क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली बैंक से चार्जबैक का दावा किया। बैंक ने परेश के दावे को सही पाया और लेन-देन को पलट दिया। इस प्रकार, चार्जबैक एक शक्तिशाली सुरक्षा उपकरण है जो क्रेडिट कार्डधारकों के हाथों में है, जब व्यापारी वैध मामलों में सहयोग नहीं करता।
चार्जबैक दायर करने के हालात
क्रेडिट कार्ड ग्राहक को कुछ स्थितियों में अपनी कार्ड जारी करने वाली बैंक से चार्जबैक दायर करने की आवश्यकता हो सकती है। इनमें से कुछ स्थितियाँ निम्नलिखित हैं:
- क्रेडिट कार्ड पर बिना कार्डधारक की अनुमति के कोई अवैध या धोखाधड़ी की लेन-देन हुई हो।
- कार्डधारक ने किसी उत्पाद या सेवा के लिए भुगतान किया है, लेकिन उसे प्राप्त नहीं हुआ।
- कार्डधारक को उत्पाद या सेवा जैसा अनुरोधित था वैसा प्राप्त नहीं हुआ। कुछ सामान गायब हो सकते हैं, या गुणवत्ता अपेक्षाओं के अनुरूप नहीं हो सकती, या गलत सामान भेजा गया हो।
- बिल की राशि गलत है, या इसे दो बार बिल किया गया है।
- कार्डधारक ने सब्सक्रिप्शन को रद्द किया, लेकिन उसे फिर भी बिल किया गया है।
- कार्डधारक ने उत्पाद लौटाया, लेकिन उसे रिफंड नहीं मिला।
- कार्डधारक को क्रेडिट कार्ड खाता में कोई लेन-देन पहचान में नहीं आ रहा हो।
चार्जबैक में शामिल पक्ष
चार्जबैक प्रक्रिया को समझने से पहले, हमें इसमें शामिल पक्षों को समझना होगा। इनमें निम्नलिखित शामिल हैं:
- क्रेडिट कार्डधारक: यह वह व्यक्ति है जो क्रेडिट कार्ड रखता है, यानी आप।
- व्यापारी: वह व्यवसायी है जिसने आपको वस्त्र या सेवाएं बेची हैं।
- जारीकर्ता बैंक: वह बैंक जो आपको क्रेडिट कार्ड जारी करती है, यानी आपका बैंक। भारत में कुछ प्रसिद्ध क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बैंक हैं जैसे एचडीएफसी बैंक, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, अमेरिकन एक्सप्रेस, एसबीआई कार्ड्स आदि।
- अधिग्राही बैंक: वह बैंक जो व्यापारी की ओर से भुगतान प्राप्त करता है।
- पेमेंट गेटवे: वह पार्टी जिसके माध्यम से क्रेडिट कार्ड भुगतान किया गया था विवादित लेन-देन के लिए। भारत में कुछ प्रसिद्ध पेमेंट गेटवे हैं जैसे रेजरपे, कैशफ्री आदि।
- कार्ड नेटवर्क/संघ: वह नेटवर्क जिस पर क्रेडिट कार्ड जारी किया गया है। भारत में कुछ प्रसिद्ध कार्ड नेटवर्क्स हैं जैसे वीज़ा, मास्टरकार्ड, रुपे, अमेरिकन एक्सप्रेस, डायनर्स आदि।
चार्जबैक बैंक से उठाने की प्रक्रिया
यदि विवाद किसी उत्पाद या सेवा के संबंध में है जिसे आपने व्यापारी से मंगवाया था, तो आपको पहले इसे व्यापारी से सीधे उठाना चाहिए। व्यापारी इस पर रिप्लेसमेंट या रिफंड देने पर सहमति जता सकता है। यदि व्यापारी आपके अनुरोध का विरोध करता है, तो आप अपने बैंक से चार्जबैक का अनुरोध कर सकते हैं।
अब हम चार्जबैक उठाने की प्रक्रिया को समझते हैं:
- क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली बैंक के कस्टमर केयर से संपर्क करें और चार्जबैक का अनुरोध उठाएं। कुछ बैंक कॉल या ईमेल के माध्यम से चार्जबैक का अनुरोध स्वीकार करती हैं, जबकि कुछ आपको एक विशिष्ट चार्जबैक फॉर्म भरने की आवश्यकता होती है।
- चार्जबैक का अनुरोध करते समय, आपको सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करनी होगी। इसमें चालान की प्रति, व्यापारी से संवाद संबंधी विवाद आदि शामिल हो सकते हैं। यदि जारीकर्ता बैंक आपके चार्जबैक अनुरोध को जांच के लिए स्वीकार करता है, तो वह आपको चार्जबैक राशि का अस्थायी क्रेडिट जारी करेगा। इसका मतलब है कि वर्तमान में आपको विवादित राशि का भुगतान नहीं करना होगा, जब तक जारीकर्ता बैंक अपनी जांच पूरी नहीं कर लेता।
- जारीकर्ता बैंक जानकारी को अधिग्राही बैंक को भेजेगा। अधिग्राही बैंक व्यापारी से चार्जबैक के बारे में संपर्क करेगा। व्यापारी दावा स्वीकार या नकार सकता है।
- यदि व्यापारी दावा स्वीकार करता है, तो अधिग्राही बैंक व्यापारी के बैंक खाते से राशि काटेगा, और यह ग्राहक को ट्रांसफर हो जाएगी। यदि व्यापारी दावा नकारता है, तो वह ग्राहक के दावा को अस्वीकार करने के लिए एक प्रत्युत्तर पत्र भेजेगा।
- व्यापारी की प्रतिक्रिया जानकारी जारीकर्ता बैंक के पास भेजी जाएगी। फिर जारीकर्ता बैंक ग्राहक के चार्जबैक अनुरोध पर निर्णय लेगा। यदि जारीकर्ता बैंक चार्जबैक को अस्वीकार करता है, तो ग्राहक को अस्थायी क्रेडिट उलट दिया जाएगा और उसे चार्जबैक राशि मासिक बिल में चुकानी होगी।
- यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहक को चार्जबैक अनुरोध करने के लिए निर्धारित दिनों (आमतौर पर 60 दिन) के भीतर इसे अपनी जारीकर्ता बैंक से दायर करना होगा। एक बार चार्जबैक अनुरोध दायर करने के बाद, पूरी जांच प्रक्रिया चार से आठ सप्ताह में पूरी हो सकती है।
क्या यह व्यापारी कभी नहीं सोचेगा कि बार-बार चार्जबैक के चलते उनकी प्रतिष्ठा पर क्या असर हो सकता है? क्या उनकी बेचने की नीतियां इतनी कमजोर हैं कि ग्राहक बार-बार वापस पैसे मांगने के लिए मजबूर होते हैं?
चार्जबैक: ग्राहक सुरक्षा का एक शक्तिशाली उपकरण
ऑनलाइन लेन-देन के लिए ग्राहक के पास विभिन्न भुगतान मोड होते हैं। इनमें क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग, यूपीआई, वॉलेट्स, गिफ्ट वाउचर, कैश ऑन डिलीवरी आदि शामिल हैं। जब ग्राहक कार्ड के अलावा किसी अन्य भुगतान मोड का उपयोग करता है और व्यापारी के साथ विवाद होता है, तो ग्राहक को इसे व्यापारी से ही हल करना पड़ता है।
हालांकि, जब भुगतान कार्ड के माध्यम से किया जाता है, और यदि व्यापारी सहयोग नहीं कर रहा है, तो ग्राहक बैंक से चार्जबैक दायर कर सकता है। इस प्रकार, चार्जबैक एक शक्तिशाली सुरक्षा उपकरण है जिसे ग्राहक अपनी सुरक्षा के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं।
