मुंबई स्थित सर्वग्राम, जो ग्रामीण परिवारों पर केंद्रित एक डिजिटल ऋण देने वाली फर्म है, नए और मौजूदा निवेशकों से लगभग $50 मिलियन की फंडिंग जुटाने के लिए उन्नत बातचीत कर रही है, यह जानकारी मनीकंट्रोल को विकास से जुड़े सूत्रों ने दी।
इस फंडिंग के बाद स्टार्टअप का मूल्यांकन $170-200 मिलियन तक होने की उम्मीद है, जो जनवरी 2023 में हुई पिछली फंडिंग के बाद से लगभग दोगुना हो जाएगा।
वेंचर कैपिटल निवेशक Peak XV, Apis Partners और Beams Fintech Fund के साथ-साथ वैश्विक प्रभाव निवेशक Creation Investments Capital Management LLC $50 मिलियन के इस फंडिंग राउंड के प्रमुख दावेदारों में शामिल हैं, जिसमें प्राथमिक और द्वितीयक लेनदेन का मिश्रण होने की संभावना है, सूत्रों ने बताया।
द्वितीयक लेनदेन के माध्यम से, मौजूदा निवेशक अपने शेयर नए या मौजूदा निवेशक को बेचकर पैसा निकाल सकते हैं।
मौजूदा निवेशक, जिनमें Elevar Equity, Elevation Capital, Temasek और TVS Shriram Growth Capital शामिल हैं, भी प्राथमिक पूंजी निवेश में भाग लेने की उम्मीद है।
कंपनी की योजनाओं के बारे में एक सूत्र ने बताया कि “उन्होंने चार राज्यों में मौजूदा संचालन से परे ऑफ़लाइन चैनलों, जिन्हें सर्वमित्र के नाम से जाना जाता है, का आक्रामक विस्तार किया है।”
सर्वग्राम को भेजे गए सवालों का कोई जवाब नहीं मिला, जबकि Peak XV, Temasek और Elevation ने टिप्पणी करने से इनकार कर दिया।
सर्वग्राम क्रेडिट और गैर-क्रेडिट उत्पादों के वितरण के लिए एक ऑन-ग्राउंड फ्रेंचाइजी मॉडल संचालित करता है। फ्रेंचाइजी मालिकों को सर्वमित्र के रूप में जाना जाता है, जो स्थानीय निवासी होते हैं जिन्हें कंपनी द्वारा अपने गैर-बैंकिंग वित्त कंपनी (NBFC) शाखा सर्वग्राम फिनकेयर प्राइवेट लिमिटेड (SFPL) और साझेदार ऋणदाताओं के माध्यम से क्रेडिट पहुंच को सुगम बनाने के लिए प्रशिक्षित किया जाता है।
यह ग्रामीण ग्राहकों के लिए कृषि यंत्रीकरण (उपयोग-आधारित भुगतान) समाधान और बीमा भी प्रदान करता है।
सर्वग्राम गुजरात, महाराष्ट्र, कर्नाटक और राजस्थान में 125 शाखाओं का संचालन करता है, और चालू वित्तीय वर्ष के दौरान और अधिक राज्यों में प्रवेश करते हुए मौजूदा राज्यों में अपनी उपस्थिति को गहरा करने की योजना है।
यह फंडिंग राउंड सर्वग्राम द्वारा एक समूह के निजी इक्विटी निवेशकों से $35 मिलियन जुटाने के एक साल बाद आ रही है।
विकास की दिशा
सर्वग्राम की स्थापना 2018 में उत्पल इस्सर और समीर मिश्रा द्वारा की गई थी, और इसका अद्वितीय विक्रय प्रस्ताव अर्ध-शहरी और ग्रामीण परिवारों के अछूते, बढ़ते खंड पर केंद्रित है, जिन्हें “अधिबैंकित लेकिन क्रेडिट योग्य” के रूप में वर्गीकृत किया जाता है।
यह प्लेटफार्म अपने ग्राहकों को तीन खंडों में वर्गीकृत करता है – वेतनभोगी, कृषि और सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSMEs) – और सोने, आवास, व्यक्तिगत, कृषि और उपभोक्ता टिकाऊ ऋणों की एक श्रृंखला प्रदान करता है।
यह एक घरेलू-केंद्रित ऋण मॉडल के माध्यम से संचालित होता है, जो पारंपरिक अंडरराइटिंग मॉडलों के विपरीत, व्यक्तिगत आय या भुगतान क्षमता का आकलन करने के बजाय पूरे परिवार को एक संगठित आर्थिक इकाई के रूप में मानता है।
इन परिवारों में वे शामिल होते हैं जिनका “मुख्य वेतन अर्जक” मासिक वेतन कमा रहा हो, जो कृषि भूमि या डेयरी फार्म का स्वामित्व या खेती करते हों, या जो विनिर्माण, व्यापार, या खुदरा सेवाओं जैसे हस्तशिल्प, कृषि उपकरण, डॉक्टर के क्लीनिक, किराना स्टोर, फार्मेसियों, विद्युत दुकानों, जूता दुकानों, थोक विक्रेताओं और क्लीयरिंग और फॉरवर्डिंग (C&F) एजेंटों में शामिल होते हैं।
सर्वग्राम फिनकेयर और साझेदार ऋणदाताओं द्वारा ऋण जारी किए जाते हैं, जिनमें IDFC फर्स्ट, AU स्मॉल फाइनेंस बैंक, Caspian Debt, Vivitri, Western Capital, Northern Arc, UC Inclusive Credit, Oxyzo, Ambit Finvest और Alteria Capital शामिल हैं।
वित्तीय मोर्चा
हालांकि SFPL का संचालन प्रारंभिक चरण में है और उच्च परिचालन लागत है, लेकिन NBFC ने FY24 में लाभदायक हो गई, जिसमें कर के बाद का लाभ 7.6 करोड़ रुपये दर्ज किया गया। ग्रुप इकाई, सर्वग्राम सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड (SSPL), अभी भी नुकसान में चल रही है, जो ICRA रेटिंग्स द्वारा साझा किए गए अस्थायी आंकड़ों से पता चलता है।
FY24 में SSPL का शुद्ध नुकसान 11.6 करोड़ रुपये रहा, जो पिछले वर्ष की तुलना में 65 प्रतिशत कम था, जिसमें कुल प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों (AUM) में 1.5 गुना वृद्धि हुई, जो 1,166 करोड़ रुपये तक पहुंच गई।
अपनी NBFC शाखा में 79.6 प्रतिशत हिस्सेदारी के अलावा, सर्वग्राम गैर-ऋण वित्तीय सेवाएं भी प्रदान करता है, जैसे कृषि यंत्रीकरण समाधान और बीमा वितरण, जिसे SFPL द्वारा सेवा दी गई भौगोलिक क्षेत्रों में सर्वमित्रों के माध्यम से वितरित किया जाता है।
