क्रेडिट कार्ड आमतौर पर एक क्रेडिट लिमिट के साथ आता है, जो इसके उपयोग पर सीमा लगाता है। इसका मतलब है कि अगर किसी क्रेडिट कार्ड की लिमिट ₹10 लाख है, तो कार्ड उपयोगकर्ता ₹10 लाख तक खर्च कर सकता है। लेकिन क्या होगा यदि किसी खास मौके पर आपको ₹12 लाख से अधिक खर्च करने की आवश्यकता हो? तो ऐसा अचानक अनुमति नहीं है। इसके लिए पहले ओवरड्राफ्ट लिमिट को सक्रिय करना आवश्यक होता है, ताकि क्रेडिट कार्ड की लिमिट से अधिक खर्च किया जा सके।
क्रेडिट कार्ड की लिमिट से अधिक खर्च करने के लिए कुछ पूर्व-निर्धारित नियम होते हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने यह निर्धारित किया है कि क्रेडिट कार्ड की स्वीकृत क्रेडिट लिमिट से अधिक उपयोग के लिए कार्डधारक की पूर्व स्पष्ट सहमति अनिवार्य है। यह धोखाधड़ी को कम करने के उद्देश्य से एक व्यवस्था है।
“इसके अतिरिक्त, कार्डधारक को ट्रांजैक्शन कंट्रोल मैकेनिज़्म के माध्यम से ओवरलिमिट को सक्रिय या निष्क्रिय करने का विकल्प दिया जाएगा, जो कार्ड-इश्यूसर के प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध है, जैसे कि इंटरनेट, मोबाइल बैंकिंग, या कोई अन्य उपयुक्त माध्यम। जब तक कार्डधारक से ओवरलिमिट सुविधा के लिए स्पष्ट सहमति प्राप्त नहीं की जाती, तब तक ओवरलिमिट न तो प्रदान किया जा सकता है और न ही ओवरलिमिट शुल्क लगाया जा सकता है,” यह आरबीआई के क्रेडिट कार्ड पर मास्टर दिशा-निर्देशों (जो 21 अप्रैल 2022 को जारी हुए थे और 7 मार्च 2024 को अपडेट किए गए) में कहा गया है।
ओवरड्राफ्ट सुविधा के खिलाफ क्रेडिट कार्ड
वास्तव में, बैंक अन्य ऋण खातों जैसे ओवरड्राफ्ट सुविधा, कैश क्रेडिट सुविधाओं के लिए भी कार्ड जारी कर सकते हैं। आरबीआई के मास्टर दिशा-निर्देशों ने विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड जारी करने की अनुमति दी है, जिन्हें विभिन्न ऋण खातों में उपलब्ध सीमा तक पहुंचने के लिए कस्टमाइज़ किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि कोई कार्ड उपयोगकर्ता बैंक से ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठा रहा है, तो उसे उस सुविधा के तहत उपलब्ध धनराशि तक पहुंचने के लिए एक प्रकार का क्रेडिट कार्ड जारी किया जा सकता है। इस क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की शर्तें (ब्याज दर, भुगतान की समयसीमा, दंड, नकद निकासी सीमा) ओवरड्राफ्ट सुविधा की शर्तों और नियमों के अनुसार होंगी।
मान लीजिए, एक कार्ड उपयोगकर्ता श्री X को बैंक द्वारा ₹7 लाख की ओवरड्राफ्ट सुविधा दी जाती है। इस मामले में, बैंक श्री X को उनके ओवरड्राफ्ट सुविधा से जुड़ा हुआ एक क्रेडिट कार्ड जारी कर सकता है। इस कार्ड की लिमिट और अन्य शर्तें ओवरड्राफ्ट सुविधा की शर्तों के समान होंगी।
