अगर आप लोन लेने में रुचि रखते हैं या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना चाहते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर जानना अत्यंत महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर, उधारी के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। लोन देने वाले भी आपको लोन के ब्याज दर, भुगतान अवधि और मुख्य राशि निर्धारित करने के लिए आपके क्रेडिट स्कोर पर गहन ध्यान देते हैं। यहां हम समझेंगे कि CIBIL स्कोर क्या है और यह आपके क्रेडिट उधारी पर किस प्रकार प्रभाव डालता है।
CIBIL स्कोर क्या है?
क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड (CIBIL) भारत में चार ब्योरो में से सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट सूचना ब्यूरो है, जिन्हें भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। भारत में अन्य तीन क्रेडिट ब्यूरो, जिनका लाइसेंस RBI ने दिया है, वे हैं Experian, Equifax और Highmark। फिर भी, यह दिलचस्प है कि CIBIL स्कोर भारत में सबसे लोकप्रिय और सामान्य रूप से उपयोग किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है।
CIBIL लिमिटेड वर्तमान में 600 मिलियन व्यक्तियों और 32 मिलियन कंपनियों की क्रेडिट जानकारी रखता है। CIBIL इंडिया, ट्रांसयूनियन कंपनी की सहायक कंपनी है, जो USA में स्थित है। CIBIL स्कोर, आपके क्रेडिट इतिहास का तीन अंकों में गणनात्मक प्रतिनिधित्व है, जो आपके क्रेडिट खर्च की आदतों और किसी भी पिछले डिफ़ॉल्ट्स को दर्शाता है। यह आमतौर पर 300 से 900 के बीच होता है।
क्या है अच्छा और बुरा CIBIL स्कोर?
जैसा कि पहले उल्लेख किया गया, आपका CIBIL स्कोर 300 से लेकर 900 तक हो सकता है। आपको ध्यान रखना चाहिए कि जितना अधिक अंक होगा, उतनी ही अधिक संभावना होती है कि आपका लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदन स्वीकृत हो जाएगा। आइए अब CIBIL स्कोर की रेटिंग्स को विस्तार से समझें;
| क्रेडिट स्कोर | स्थिति | अर्थ |
|---|---|---|
| 800 और ऊपर | उत्कृष्ट | कम जोखिम वाले उधारकर्ता, विशेष शर्तों पर लोन प्राप्त करना आसान। |
| 750 से 799 | बहुत अच्छा | अच्छा क्रेडिट इतिहास, क्रेडिट आवेदन का स्वीकृत होना आसान। |
| 701 से 749 | अच्छा | लोन और क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं, सुधार के लिए अच्छा अवसर। |
| 651 से 700 | औसत | ‘सबप्राइम’ उधारकर्ता, उच्च जोखिम के कारण नया क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल। |
| 300 से 650 | खराब | इस स्कोर पर क्रेडिट आवेदन अस्वीकृत होने की उच्च संभावना, क्रेडिट स्कोर को पुनर्निर्मित करने पर ध्यान दें। |
CIBIL स्कोर आपके उधारी पर कैसे प्रभाव डालता है?
जब आप लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो सबसे पहली चीज जो कोई भी बैंक या वित्तीय संस्थान देखता है, वह है क्रेडिट रिपोर्ट। कम स्कोर होने पर आवेदन अस्वीकृत हो सकता है, जबकि उच्च स्कोर लोनदाता को आपके बारे में अन्य पहलुओं को देखने के लिए प्रेरित करता है, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित होती है।
CIBIL स्कोर विशेष रूप से बिना सुरक्षा वाले लोन लेते समय एक महत्वपूर्ण तत्व होता है। इसका कारण यह है कि एक अच्छा CIBIL स्कोर यह आश्वासन देता है कि आप समय पर लोन चुकता करने में सक्षम हैं और आपके पास पिछले भुगतान का अच्छा रिकॉर्ड है।
इसलिए, आपको अपने इच्छित शर्तों पर लोन मिल सकता है। हालांकि, एक खराब क्रेडिट स्कोर असामान्यता का संकेत होता है और यह दर्शाता है कि आपने पहले भुगतान में चूक की है। यह लोनदाताओं के लिए जोखिम बढ़ाता है और इसके परिणामस्वरूप, यह आपके लोन स्वीकृति पर प्रभाव डाल सकता है।
आप अपने CIBIL स्कोर को कैसे सुधार सकते हैं?
आप अपने CIBIL स्कोर को कई तरीकों से सुधार सकते हैं, जिससे भविष्य में आपके उधारी के अवसर बेहतर हो सकते हैं। यदि आपके पास पहले से कोई लोन है या क्रेडिट कार्ड बिल लंबित हैं, तो आपको सुनिश्चित करना चाहिए कि आप समय पर भुगतान करें।
क्रेडिट कार्ड के मामले में, आपको अपने बिल का एक बार पूरा भुगतान करने की कोशिश करनी चाहिए और न्यूनतम राशि के भुगतान से बचना चाहिए। इससे आप अपने बिलों से आगे रह सकते हैं और किसी भी डिफ़ॉल्ट के जोखिम से बच सकते हैं।
आपको हमेशा इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि आप कितना कर्ज ले रहे हैं, क्योंकि अत्यधिक क्रेडिट कार्ड उपयोग और उच्च लोन राशि आपको कर्ज के जाल में फंसा सकती है। इसके परिणामस्वरूप आपको अधिक रकम चुकानी पड़ सकती है, जो आपके लिए काबू से बाहर हो सकती है।
निष्कर्ष
यह हमेशा एक अच्छा विचार है कि आप अपनी वित्तीय जरूरतों की योजना बनाएं और हमेशा क्रेडिट कार्ड का उपयोग समझदारी से करें। लोन के मामले में, आपको हमेशा उसी राशि पर ध्यान देना चाहिए जिसकी आपको वास्तव में आवश्यकता है, क्योंकि इससे उच्च EMI की स्थिति उत्पन्न हो सकती है।
CIBIL स्कोर रातों-रात सुधारा नहीं जा सकता, हालांकि निरंतर प्रयासों और बिलों और EMIs का नियमित भुगतान करके, आप धीरे-धीरे अपने CIBIL स्कोर को बढ़ा सकते हैं और सूचित निर्णय ले सकते हैं।
