स्वयं का बॉस बनने की इच्छा अक्सर व्यापार शुरू करने की महत्वाकांक्षा को बढ़ावा देती है। ऐसे समय में, जब नकदी की कमी हो, व्यक्तिगत ऋण लेना एक सुविधाजनक विकल्प लग सकता है। लेकिन यह कदम उठाने से पहले इसके फायदों और नुकसान पर गहराई से विचार करना आवश्यक है।
व्यक्तिगत ऋण क्या है?
व्यक्तिगत ऋण एक प्रकार का असुरक्षित उधार है। इसे विभिन्न आवश्यकताओं जैसे मेडिकल इमरजेंसी, कर्ज का पुनर्गठन, घर की मरम्मत, या यात्रा खर्चों के लिए उपयोग किया जा सकता है। चूंकि व्यक्तिगत ऋण में कोई गारंटी (कोलैटरल) नहीं देनी होती, इसका पैसा तुरंत उपलब्ध हो जाता है। लेकिन आवेदन करने से पहले ब्याज दर, पुनर्भुगतान की शर्तें और अन्य संबंधित खर्चों पर विचार करना जरूरी है। व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें सालाना 9.99% से लेकर 44% तक हो सकती हैं।
व्यापार के लिए व्यक्तिगत ऋण क्यों लिया जाए?
व्यापारिक आवश्यकताओं के लिए व्यक्तिगत ऋण आकर्षक हो सकते हैं क्योंकि:
- कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती: किसी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं।
- आसान स्वीकृति प्रक्रिया: व्यवसायिक ऋणों की तुलना में प्रक्रिया सरल होती है।
- क्रेडिट स्कोर पर निर्भरता: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने पर ऋण प्राप्त करना आसान होता है।
पंकज शर्मा, सीईओ, Religare Finvest, का कहना है, “व्यापार के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना कई उद्यमियों के लिए एक सही विकल्प हो सकता है। खासकर एमएसएमई के लिए यह फंडिंग गैप को पूरा करता है, जिससे वे विकास के अवसरों में निवेश कर सकते हैं, नकदी प्रवाह को प्रबंधित कर सकते हैं, या आकस्मिक खर्चों को कवर कर सकते हैं। हालांकि, इनकी ब्याज दरें अधिक और पुनर्भुगतान की शर्तें कठोर होती हैं।”
व्यापार के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने की पात्रता
व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आमतौर पर निम्नलिखित आवश्यकताएं होती हैं:
- अच्छा क्रेडिट स्कोर: जो आपकी वित्तीय स्थिति को दर्शाता है।
- कम ऋण-आय अनुपात: यह दिखाता है कि आप अपने कर्ज को प्रबंधित करने में सक्षम हैं।
- विश्वसनीय आय स्रोत: आपकी कमाई स्थिर होनी चाहिए।
चूंकि व्यक्तिगत ऋण में व्यवसाय की आय और संचालन इतिहास जैसी जानकारी की आवश्यकता नहीं होती, यह नए व्यापार मालिकों के लिए एक आसान विकल्प है।
व्यापारिक ऋण लेने में कठिनाइयां
- क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता: छोटे व्यवसाय या नए स्टार्टअप के पास उच्च क्रेडिट स्कोर नहीं हो सकता।
- आय की सीमा: ऋणदाता आपकी आय के आधार पर आपकी पात्रता निर्धारित करते हैं। मुनाफा न कमाने वाली कंपनियों को ऋण मिलना मुश्किल हो सकता है।
- कमजोर व्यापार प्रोफ़ाइल: न्यूनतम निवेश या अनुभवहीनता से ऋणदाता जोखिम देख सकते हैं।
- असुरक्षित ऋण: गारंटी न होने के कारण ब्याज दरें अधिक होती हैं, जिससे उधार की लागत बढ़ जाती है।
व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कैसे करें?
- आवश्यकता का आकलन करें: अपनी आवश्यकताओं और उद्देश्यों को स्पष्ट करें।
- पात्रता की जांच करें: अपनी आय और क्रेडिट स्कोर को सुनिश्चित करें।
- ऋण प्रस्तावों की तुलना करें: विभिन्न ऋणदाताओं से सर्वोत्तम दरों और शर्तों की जांच करें।
- दस्तावेज़ तैयार करें: पहचान पत्र, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न, और आय प्रमाण जैसे दस्तावेज़ जुटाएं।
- ऑनलाइन या ऑफलाइन आवेदन करें: प्रक्रिया पूरी करें।
निष्कर्ष
व्यक्तिगत ऋण व्यापार के लिए त्वरित वित्तीय सहायता प्रदान कर सकता है। लेकिन इस विकल्प को चुनने से पहले उच्च ब्याज दर और वित्तीय जोखिमों का आकलन करना अनिवार्य है। सही निर्णय लेने के लिए विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकार की मदद लेना उपयोगी हो सकता है।
