सचिन बंसल के नेतृत्व वाली नवी फिनसर्व ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा अक्टूबर में कर्ज देने पर लगाई गई पाबंदी के 10 दिनों के भीतर ब्याज दर में लगभग 10 प्रतिशत अंक की कटौती कर त्वरित कदम उठाया। इस कार्रवाई के कारण कंपनी ने 45 दिनों से कम समय में पाबंदी हटवा ली। आमतौर पर आरबीआई इतनी जल्दी किसी पर्यवेक्षी पाबंदी को नहीं हटाता। यह पाबंदी 18 अक्टूबर को लगाई गई थी, जिसके चलते कंपनी 21 अक्टूबर से कर्ज देने में असमर्थ थी।
29 अक्टूबर को नवी फिनसर्व के बोर्ड ने 8 नवंबर से ब्याज दर को घटाकर 26 प्रतिशत करने का फैसला लिया। “कंपनी ने 8 नवंबर से व्यक्तिगत ऋण पर अधिकतम ब्याज दर 35 प्रतिशत से घटाकर 26 प्रतिशत कर दी है। यह आरबीआई को दी गई प्रतिबद्धताओं के अनुरूप है,” एक सूत्र ने जानकारी दी। इस कदम ने कंपनी को 2 दिसंबर तक पाबंदी से बाहर आने में मदद की।
उच्च ब्याज दरों पर आरबीआई की आपत्ति:
आरबीआई ने नवी फिनसर्व को कर्ज देने से रोकने का मुख्य कारण इसकी उच्च वार्षिक प्रभावी ब्याज दर (Annual Percentage Rate – APR) को बताया था, जो क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों (लगभग 45 प्रतिशत) के समान थी। पहले की प्रणाली में नवी सभी शुल्क और प्रोसेसिंग शुल्क को शामिल करते हुए एक फ्लैट ब्याज दर वसूलता था। यह एपीआर को 36 से 45 प्रतिशत तक ले जाता था। पाबंदी के बाद, कंपनी ने अपनी मूल्य निर्धारण प्रणाली में बदलाव किए।
नई मूल्य प्रणाली के तहत अब ब्याज दर और अन्य शुल्क जैसे प्रोसेसिंग व डॉक्यूमेंटेशन फीस अलग-अलग वसूले जाएंगे। इससे ऋण की लागत में कमी आएगी और पारदर्शिता भी बढ़ेगी। एक अन्य सूत्र के अनुसार, नवी ने उन ग्राहकों को ऋण देने से इनकार करने की प्रणाली लागू की है, जिनके पास अत्यधिक कर्ज लेने या लगातार ऋण रिन्यूअल (evergreening) की प्रवृत्ति होती है। यह कंपनी की संपत्ति की गुणवत्ता बनाए रखने में सहायक सिद्ध हुआ है।
50,000 रुपये से कम के ऋणों पर फोकस में बदलाव:
नवी फिनसर्व, जो 50,000 से 1,00,000 रुपये के ऋणों पर केंद्रित थी, अब 50,000 रुपये से कम के ऋणों के अपने जोखिम को और कम कर सकती है। आरबीआई ने इस क्षेत्र में उच्च तनाव का हवाला देते हुए वित्तीय संस्थानों को कई बार सतर्क किया है। “50,000 रुपये से कम के ऋण कंपनी की कुल संपत्ति के प्रबंधन (AUM) का एक छोटा हिस्सा है। हालांकि, कंपनी प्रत्येक ऋण को उसकी गुणवत्ता और ग्राहक की साख के आधार पर मूल्यांकन करती रहेगी,” एक सूत्र ने जानकारी दी।
वित्तीय वर्ष 2025 में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार की योजना:
आरबीआई की पाबंदी से पहले ही नवी ने कुछ क्षेत्रों में अपने जोखिम को पुनः व्यवस्थित करना शुरू कर दिया था। वित्तीय वर्ष 2024 में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों (NPA) में वृद्धि के कारण कंपनी ने अपने ऋण पोर्टफोलियो पर 490 करोड़ रुपये का प्रावधान किया।
कंपनी की संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार के लिए सख्त अनुमोदन दर, बेहतर उधार मॉडलों और सख्त निगरानी प्रणाली को जिम्मेदार ठहराया गया है। क्रिसिल ने अक्टूबर 2024 में अपनी रिपोर्ट में कहा कि बेहतर उधार प्रणाली और संग्रह प्रक्रियाओं ने कंपनी को मदद पहुंचाई है।
26 प्रतिशत ब्याज दर नवी द्वारा वसूली जाने वाली अधिकतम दर है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों को इससे भी कम ब्याज दर पर ऋण मिल सकता है। बेहतर ग्राहकों की संख्या बढ़ने से एनपीए की स्थिति में और सुधार की संभावना है। “ब्याज दरों में हालिया संशोधन से कंपनी को उच्च गुणवत्ता वाले ग्राहकों को आकर्षित करने में मदद मिलेगी,” एक सूत्र ने कहा।