आर्थिक स्वतंत्रता हर व्यक्ति के जीवन में अत्यंत महत्वपूर्ण है। उधारी और क्रेडिट कार्ड उन लोकप्रिय विकल्पों में से हैं जो लोग तत्काल नकदी की आवश्यकता को पूरा करने के लिए अपनाते हैं। हालांकि, इन दोनों क्रेडिट विकल्पों के लिए एक अनिवार्य आवेदन प्रक्रिया होती है, जिसे पहले कई कारकों के आधार पर उधारदाताओं द्वारा आंका जाता है, इसके बाद आवेदन को स्वीकृत या अस्वीकृत किया जाता है।
यह दिलचस्प है कि भारतीय क्रेडिट सूचना ब्यूरो (CIBIL) द्वारा हाल ही में किए गए रिपोर्ट्स और सर्वेक्षणों के अनुसार, यह पाया गया है कि महिलाएँ पुरुषों की तुलना में बेहतर उधारकर्ता होती हैं और उनके कर्ज़ स्वीकृति दर बेहतर होती है, साथ ही वे बेहतर शर्तों पर कर्ज़ प्राप्त करती हैं। यह बहुत ही सराहनीय है, और महिलाओं को बेहतर कर्ज़ शर्तें कई कारणों से मिलती हैं। आइए जानें:
निम्न डिफॉल्ट दरें
CIBIL की एक हालिया रिपोर्ट के अनुसार, महिलाओं को पुरुषों की तुलना में कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जाता है और वे समय पर ऋण चुकाने की अधिक संभावना रखती हैं। रिपोर्ट में यह भी सुझाव दिया गया है कि महिलाएँ पुरुषों की तुलना में बेहतर ऋण चुकौती दर रखती हैं। इसके परिणामस्वरूप, उधारदाता महिलाओं को ऋण देते समय अधिक आश्वस्त होते हैं और उन्हें कम ब्याज दरों और लचीली पुनर्भुगतान शर्तों पर ऋण प्रदान करने की संभावना होती है।
बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल
महिला उधारकर्ता पुरुषों के मुकाबले बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल रखती हैं। यह उनकी ऋणों का समय पर भुगतान और कम क्रेडिट कार्ड उपयोग दर के कारण होता है, जो उनके प्रोफाइल को उधारदाताओं के लिए आकर्षक बनाता है। क्रेडिट स्कोर ऋण स्वीकृति और ब्याज दरों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसलिए, महिलाओं का अच्छा क्रेडिट प्रोफाइल उनके क्रेडिट स्कोर को पुरुषों के मुकाबले स्वस्थ बनाता है, जिससे उन्हें बेहतर ऋण सौदे मिलते हैं।
सरकार और वित्तीय संस्थानों का समर्थन
सरकारें और वित्तीय संस्थाएँ महिलाओं को विभिन्न योजनाओं और कार्यक्रमों के माध्यम से वित्तीय सहायता प्रदान करती हैं। कुछ योजनाएँ विशेष रूप से महिला उद्यमियों और उधारकर्ताओं को लक्षित करती हैं, जो सब्सिडी, कम ब्याज दरें और अन्य प्रोत्साहन प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, कई बैंक महिलाओं के लिए गृह ऋण ब्याज दरों में रियायत देते हैं और महिला SMEs के लिए ‘महिला उद्यमिता कार्यक्रम’ जैसी पहलों की पेशकश करते हैं। इसके परिणामस्वरूप, महिलाओं को आर्थिक रूप से स्वतंत्र बनने का अवसर मिलता है और क्रेडिट तक पहुंच में लिंग समानता को बढ़ावा मिलता है।
फोकस्ड वित्तीय व्यवहार
CIBIL की रिपोर्ट के अनुसार, महिला उधारकर्ता आमतौर पर क्रेडिट निर्णय लेने में अधिक सतर्क और विचारशील होती हैं। वे आमतौर पर भारी कर्ज़ नहीं लेते और ऋण लेने से पहले अपनी वित्तीय क्षमता पर विचार करती हैं, जिससे वे अनावश्यक चुकौती में विफलता से बचने में सक्षम होती हैं। यह आमतौर पर पुरुष उधारकर्ताओं में नहीं देखा जाता, जो अधिक क्रेडिट बैलेंस या कई ऋण आवेदन करते हैं, जिससे डिफॉल्ट का जोखिम बढ़ सकता है।
महिलाओं के लिए व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें (शीर्ष उधारदाताओं द्वारा)
| बैंक/NBFC | ब्याज दर |
|---|---|
| एक्सिस बैंक | 11.25% से शुरू |
| इंडसइंड बैंक | 10.49% से शुरू |
| एचडीएफसी बैंक | 10.85% से शुरू |
| आईसीआईसीआई बैंक | 10.85% से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 10.99% से शुरू |
| टाटा कैपिटल | 11.99% से शुरू |
| एलएंडटी फाइनेंस | 12% से शुरू |
| स्रोत: Paisabazaar, 1 दिसंबर 2024 तक |
फायदे होने के बावजूद चुनौतियाँ
बेहतर ऋण शर्तों के बावजूद, महिला उधारकर्ताओं को आमतौर पर कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ता है। महिलाएँ अब भी औपचारिक क्रेडिट तक सीमित पहुँच रखती हैं, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में और वित्तीय निरक्षरता का स्तर कम होता है। महिलाएँ कम उधार लेती हैं, हालांकि वे पुरुषों की तुलना में कम डिफॉल्ट करती हैं।
अंत में, यह सच है कि महिलाएँ धीरे-धीरे अधिक विश्वसनीय और कम जोखिम वाली उधारकर्ता के रूप में पहचानी जा रही हैं, जो उन्हें आर्थिक स्वतंत्रता की दिशा में कदम बढ़ाने का अवसर दे रही हैं। हालांकि, इसे एक बड़े स्तर पर लाने के लिए, शिक्षा और जागरूकता सबसे महत्वपूर्ण है ताकि महिलाओं में वित्तीय साक्षरता और क्रेडिट उधारी की जानकारी बढ़ाई जा सके।
(नोट: व्यक्तिगत ऋण लेने में अपने जोखिम होते हैं)
