बैंकों और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को बढ़ी हुई अनुपालन लागतों का सामना करना पड़ सकता है, क्योंकि मनी लॉन्ड्रिंग को रोकने के उद्देश्य से अंतर-सरकारी निकाय वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FATF) सीमा पार ऑनलाइन लेनदेन के लिए सख्त खुलासा मानकों पर विचार कर रहा है, एक वित्त मंत्रालय के अधिकारी ने कहा।
प्रस्तावित बदलावों में वायर ट्रांसफर के ‘यात्रा मार्ग’ की वास्तविक समय में निगरानी शामिल होगी, जो वर्तमान में उपलब्ध है, लेकिन हमेशा आसानी से सुलभ नहीं होती। यह बदलाव अंतरराष्ट्रीय और घरेलू लेनदेन दोनों को प्रभावित कर सकता है, अधिकारी ने नाम न छापने की शर्त पर कहा।
“भारत अधिक पारदर्शिता और खुलासे का समर्थक रहा है,” अधिकारी ने कहा। “हालांकि, हम यह भी सुनिश्चित करने के लिए प्रतिबद्ध हैं कि ये उपाय फिनटेक उद्योग या व्यापार करने में आसानी पर अनुचित बाधाएं न डालें।”
FATF अपने ‘यात्रा नियम’ के कार्यान्वयन की भी जांच कर रहा है, ताकि सभी सीमा पार ऑनलाइन लेनदेन की व्यापक ट्रैकिंग सुनिश्चित की जा सके। वर्तमान में, क्रेडिट कार्ड लेनदेन में केवल कार्डधारक का नाम और मूल देश का खुलासा करने की आवश्यकता होती है। नए मानक इसे विस्तारित करके वास्तविक समय में अधिक विस्तृत ट्रैकिंग को शामिल करेंगे, जिससे क्रेडिट कार्ड कंपनियों और वित्तीय संस्थानों के लिए परिचालन लागत में संभावित वृद्धि होगी।
यदि ये मानक अपनाए जाते हैं, तो इससे देशों में कानूनी और प्रक्रियात्मक समायोजन की आवश्यकता होगी। “उद्योग का मानना है कि अनुपालन लागत क्रेडिट कार्ड कंपनियों पर बोझ डाल सकती है,” वित्त मंत्रालय के सूत्र ने कहा। “देशों को अपने कानूनी ढांचे को तदनुसार अपडेट करना होगा।”
भारत अगले साल अप्रैल में मुंबई में इन परिवर्तनों पर एक महत्वपूर्ण चर्चा की मेजबानी करेगा।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भी इस मामले पर उद्योग के हितधारकों के साथ सक्रिय रूप से जुड़ा हुआ है। “हम बढ़ी हुई पारदर्शिता का समर्थन करते हैं, लेकिन यह महत्वपूर्ण है कि अनुपालन लागतें लेनदेन की गति और दक्षता को प्रभावित न करें,” सूत्र ने कहा। “पारदर्शिता और परिचालन व्यवहार्यता के बीच संतुलन आवश्यक है।”
वित्तीय समावेशन पर
FATF वित्तीय समावेशन खातों के लिए अपने मानकों में बदलाव पर भी विचार कर रहा है, यह जानकारी प्राप्त हुई है। वर्तमान में, ऐसे खाते खोलने के लिए कड़े मानदंड होते हैं। भारत सहित विकासशील देश कम जोखिम वर्गीकरण और सरल KYC प्रक्रियाओं का समर्थन कर रहे हैं ताकि वित्तीय समावेशन को बढ़ावा मिल सके।
“वित्तीय समावेशन FATF के लिए एक प्रमुख क्षेत्र है,” सूत्र ने कहा। “निम्न जोखिम मूल्यांकन और कम कड़े KYC आवश्यकताओं के लिए एक दबाव है ताकि वंचित आबादी के लिए खाता खोलना आसान हो सके।”
भारत इस मुद्दे पर जुड़ा हुआ है, ताकि वित्तीय परिचालन की व्यावहारिकताओं और नियामक मांगों के बीच संतुलन बनाए रखा जा सके, और पारदर्शिता को बेहतर बनाने के साथ-साथ वित्तीय समावेशन का समर्थन किया जा सके, सूत्र ने कहा।
