फाइनेंशियल इंटेलिजेंस यूनिट (एफआईयू) ने यूनियन बैंक ऑफ इंडिया पर संदिग्ध लेन-देन रिपोर्टों को दर्ज करने में विफल रहने और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून के तहत उचित सतर्कता नहीं बरतने के लिए ₹54 लाख का जुर्माना लगाया है। यह जुर्माना मुंबई स्थित बैंक की एक शाखा के कुछ खातों में अनियमितताओं के कारण लगाया गया है।
संघीय एजेंसी ने मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम (PMLA) की धारा 13 के तहत यह दंडात्मक नोटिस 1 अक्टूबर को जारी किया, क्योंकि बैंक द्वारा की गई लिखित और मौखिक प्रस्तुतियों पर विचार करने के बाद आरोपों को “सिद्ध” माना गया।
जांच की शुरुआत एफआईयू की एक समीक्षा के बाद हुई, जिसके तहत बैंक के परिचालनों की एक व्यापक समीक्षा की गई और केवाईसी/एएमएल (अपने ग्राहक को जानें/मनी लॉन्ड्रिंग रोधी) अनुपालन से संबंधित कुछ “अनियमितताओं” का पता चला।
एफआईयू ने कहा कि मुंबई की हिल रोड शाखा में यूनियन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा रखे गए कुछ चालू खातों की स्वतंत्र जांच में पता चला कि एक एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) और उसकी सहायक संस्थाओं के खाते बड़े पैमाने पर “सर्कुलर फंड ट्रांसफर्स” में शामिल थे, जो समान नियंत्रण वाली संस्थाओं के माध्यम से संचालित हो रहे थे।
एफआईयू के सार्वजनिक आदेश के अनुसार, इन संस्थाओं में कई गंभीर अनियमितताएं पाई गईं, जिनमें सभी के पंजीकृत पते और लाभकारी मालिक समान थे।
इन संस्थाओं की अधिकृत पूंजी केवल ₹1 लाख थी, फिर भी इनका क्रेडिट टर्नओवर उनके घोषित व्यवसाय संचालन से अत्यधिक असंगत था, जिसमें एनबीएफसी के खातों से महत्वपूर्ण आरटीजीएस (रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट) इनफ्लो था। ये धनराशि शीघ्र ही एनबीएफसी की अन्य समूह संस्थाओं को स्थानांतरित कर दी गई।
एफआईयू के अनुसार, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया द्वारा इन खातों की जांच “अपर्याप्त” थी, क्योंकि खातों में कई अलर्ट उत्पन्न होने के बावजूद केवल एक संदिग्ध लेन-देन रिपोर्ट (एसटीआर) दर्ज की गई। इन खातों में उत्पन्न हुए अलर्ट को “न्यूनतम औचित्य” के साथ बंद कर दिया गया, जिससे बैंक की सतर्कता और निगरानी पर गंभीर सवाल खड़े होते हैं।
इसके बाद एफआईयू ने बैंक को नोटिस जारी किया और उसके प्रस्तुतिकरण पर विचार करने के बाद 1 अक्टूबर को बैंक पर ₹54 लाख का जुर्माना लगाया। आदेश में कहा गया कि बैंक ने संबंधित खातों में संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्ट करने में “विफलता” दिखाई और कई चेतावनी लेन-देन को नजरअंदाज किया।
बैंक को यह भी दोषी ठहराया गया कि उसने ग्राहकों के प्रोफाइल, जोखिम, और निधियों के स्रोत की जानकारी के आधार पर सतत निगरानी और लेन-देन की जाँच नहीं की। इसके साथ ही, बैंक ने यह भी सुनिश्चित नहीं किया कि ग्राहकों की पहचान को फिर से सत्यापित किया जाए और संदिग्ध लेन-देन की रिपोर्टिंग के लिए एक आंतरिक प्रणाली विकसित की जाए।
एफआईयू ने बैंक को निर्देश दिया कि वह अपने सतर्कता उपायों की “विस्तृत समीक्षा” करे और कुछ सुझाए गए उपायों को लागू करे, जिनमें विशेष रूप से ऐसे नए खातों में जहां लेन-देन की मात्रा और गति उनके घोषित व्यवसाय गतिविधियों से असंगत हो, उन्नत सतर्कता बरती जाए। साथ ही, बैंक को अपने आंतरिक निगरानी तंत्र की भी समीक्षा करनी होगी, खासकर जहां खातों पर कई अलर्ट उत्पन्न होते हैं लेकिन उन्हें सतही रूप से बंद कर दिया जाता है।
दिलचस्प बात यह है कि मुंबई आधारित इस बैंक ने सितंबर 2024 में समाप्त हुई दूसरी तिमाही के लिए ₹4,720 करोड़ का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो 34 प्रतिशत की वृद्धि दर्शाता है। यह बैंक एक रिपोर्टिंग इकाई है और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों के तहत समय पर रिपोर्ट प्रस्तुत करता है।
