जीवन बीमा का उद्देश्य समाज की मूलभूत जरूरतों को पूरा करना है, जैसे आर्थिक सुरक्षा, संपत्ति निर्माण और स्थायी गारंटीकृत सेवानिवृत्ति आय।
टर्म इंश्योरेंस: आर्थिक सुरक्षा का आधार
टर्म इंश्योरेंस या शुद्ध सुरक्षा उत्पाद परिवार के आय स्रोत को खोने की स्थिति में आय प्रतिस्थापन का साधन बनता है। दीर्घकालिक बचत उत्पाद संपत्ति निर्माण के लिए अनुशासित निवेश दृष्टिकोण को बढ़ावा देते हैं और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायक होते हैं। वहीं, एन्युटी उत्पाद सेवानिवृत्त लोगों को स्थायी गारंटीकृत आय प्रदान करते हैं।
राइडर्स: आधारभूत पॉलिसी से अतिरिक्त लाभ
जीवन बीमा क्षेत्र में नवाचार ने ऐसे ‘राइडर्स’ या ‘ऐड-ऑन’ डिज़ाइन किए हैं जो मुख्य बीमा पॉलिसी के अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। ये वैकल्पिक ऐड-ऑन वित्तीय लक्ष्यों को किसी भी बाधा से सुरक्षित रखने में मदद करते हैं।
क्रिटिकल इलनेस बेनिफिट
यह ऐड-ऑन कवर स्वास्थ्य और जीवन बीमा दोनों के लाभ प्रदान करता है। इस योजना में जीवन बीमा कंपनियां गंभीर बीमारियों जैसे हार्ट अटैक, ब्रेन सर्जरी, कैंसर और महिलाओं के लिए ओवेरियन, सर्वाइकल और ब्रेस्ट कैंसर जैसी बीमारियों को कवर करती हैं।
उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाला पुरुष ग्राहक ₹50 लाख के क्रिटिकल इलनेस कवर के लिए ₹1,399 मासिक अतिरिक्त प्रीमियम पर पॉलिसी खरीद सकता है, जबकि इसी लाभ के लिए 30 वर्षीय महिला ग्राहक को ₹977 मासिक प्रीमियम देना होगा। अगर ग्राहक को इस कवर के तहत आने वाली किसी बीमारी का पता चलता है, तो ₹50 लाख की पूरी राशि एकमुश्त प्रदान की जाती है। यह राशि परिवार की बचत को प्रभावित किए बिना उपचार पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करती है। इसके अलावा, पॉलिसी का जीवन कवर भाग जारी रहता है।
चिकित्सा महंगाई लगभग 14% की दर से बढ़ रही है। ऐसे में, यह ऐड-ऑन आर्थिक रूप से लाभकारी साबित हो सकता है। उदाहरण के लिए, कीमोथेरेपी की लागत ₹25 लाख तक हो सकती है, साथ ही पुनर्वास प्रक्रिया की लागत भी काफी अधिक होती है।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट
भारत में सड़क दुर्घटनाओं में सबसे अधिक मौतें होती हैं। सड़क परिवहन और राजमार्ग मंत्रालय के अनुसार, वर्ष 2023 में सड़क दुर्घटनाओं में 11.9% की वृद्धि हुई।
एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के तहत ग्राहक अपने जीवन कवर को बढ़ा सकते हैं। उदाहरण के लिए, ₹300 मासिक अतिरिक्त प्रीमियम देकर 30 वर्षीय पुरुष और महिला दोनों अपने जीवन कवर में ₹50 लाख की वृद्धि कर सकते हैं। यदि किसी ग्राहक का ₹1 करोड़ का जीवन कवर है और उनकी मृत्यु दुर्घटना के कारण होती है, तो नामांकित व्यक्ति को ₹1.5 करोड़ की राशि प्राप्त होगी।
वेवर-ऑफ-प्रीमियम राइडर
यह ऐड-ऑन यह सुनिश्चित करता है कि ग्राहक किसी दुर्घटना के कारण स्थायी रूप से विकलांग होने की स्थिति में वित्तीय लक्ष्य बाधित न हों। ऐसी स्थिति में, ग्राहक को भविष्य के प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है। ये सभी प्रीमियम बीमा कंपनी द्वारा चुकाए जाते हैं और पॉलिसी के सभी लाभ जारी रहते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी का मासिक प्रीमियम ₹10,000 है, तो 30 वर्षीय गैर-धूम्रपान करने वाले पुरुष को इस ऐड-ऑन के लिए ₹110 मासिक और महिला को ₹116 मासिक प्रीमियम देना होगा।
अगर कोई व्यक्ति सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहा है और किसी दुर्घटना के कारण आय स्रोत बंद हो जाता है, तो यह ऐड-ऑन प्रीमियम माफी सुनिश्चित करता है, ताकि पॉलिसी और बचत योजना बाधित न हो।
निष्कर्ष
जीवन बीमा उत्पादों के साथ ऐड-ऑन लाभ का चयन करना स्वयं और परिवार की आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करने में बड़ा अंतर ला सकता है। ये लाभ जीवन में बदलावों और विशेष आवश्यकताओं को ध्यान में रखकर एक व्यापक सुरक्षा कवच प्रदान करते हैं।
