सदियों से, मनुष्य जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाने के लिए ऐक्टुरियल टेबल्स का उपयोग करता आ रहा है। अब आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस इस कार्य को संभालने लगा है – और इसके उत्तर अर्थशास्त्रियों और मनी मैनेजर्स के लिए दिलचस्प हो सकते हैं।
हाल ही में लॉन्च किया गया “डेथ क्लॉक”, एक एआई-प्रेरित दीर्घायु ऐप, भुगतान करने वाले ग्राहकों के बीच हिट हो गया है। बाजार खुफिया फर्म सेंसॉर टॉवर के अनुसार, जुलाई में लॉन्च होने के बाद से इसे लगभग 1,25,000 बार डाउनलोड किया जा चुका है।
यह एआई 1,200 से अधिक जीवन प्रत्याशा अध्ययनों के डेटासेट पर प्रशिक्षित किया गया है, जिसमें लगभग 53 मिलियन प्रतिभागी शामिल हैं। यह आहार, व्यायाम, तनाव स्तर और नींद के बारे में जानकारी का उपयोग करके मृत्यु की संभावित तारीख की भविष्यवाणी करता है। इसके परिणाम “काफी महत्वपूर्ण” सुधार बताते हैं, जो पारंपरिक जीवन टेबल के अपेक्षाओं से बेहतर हैं, इसके डेवलपर ब्रेंट फ्रांसन के अनुसार।
हालांकि इसका स्वर थोड़ा उबाऊ है – यह एक “प्रेमपूर्ण अलविदा” मृत्यु-दिन कार्ड प्रदर्शित करता है, जिसमें मृत्यु के देवता की छवि होती है – डेथ क्लॉक उन लोगों के बीच लोकप्रिय हो रहा है जो अधिक स्वस्थ जीवन जीने की कोशिश कर रहे हैं। यह ऐप स्वास्थ्य और फिटनेस श्रेणी में उच्च रैंक करता है। लेकिन इस तकनीकी के उपयोग की संभावनाएँ कहीं अधिक व्यापक हो सकती हैं।
जीवन प्रत्याशा सभी प्रकार की वित्तीय और आर्थिक गणनाओं के लिए महत्वपूर्ण होती है, चाहे वह सरकारों, कंपनियों या व्यक्तियों द्वारा की जाए – सेवानिवृत्ति आय की जरूरतों से लेकर जीवन बीमा और पेंशन फंड के नीति कवरेज तक, और वित्तीय योजना बनाने तक।
अमेरिका में – जो हाल के वर्षों में अपने नागरिकों की जीवन प्रत्याशा में अन्य विकसित अर्थव्यवस्थाओं से पीछे रहा है – सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के पास मृत्यु दर के लिए अपनी खुद की तालिका है, जो ट्रस्टीज को वार्षिक वित्तीय रिपोर्ट में प्रस्तुत की जाती है।
वर्तमान में, सरकारी एजेंसी अनुमान लगाती है कि अमेरिका में 85 वर्षीय व्यक्ति की एक वर्ष के भीतर मृत्यु होने की 10% संभावना है, और औसतन उसे 5.6 वर्ष और जीने की संभावना है। लेकिन ऐसे औसत कई बार काफी भिन्न हो सकते हैं, फ्रांसन कहते हैं, और नए एल्गोरिदम एक अधिक अनुकूलित उपाय प्रदान कर सकते हैं – एक कस्टमाईज़्ड डेथ क्लॉक।
इस तरह के निष्कर्षों का अर्थशास्त्र में रुचि होने का उदाहरण है पिछले महीने या उससे पहले नेशनल ब्यूरो ऑफ इकनॉमिक रिसर्च द्वारा इस विषय पर प्रकाशित दो पत्र।
“लाभ प्राप्त करें”
इनमें से एक, “क्रोनोलॉजिकल एज के सीमाओं पर”, इस बात की जांच करता है कि उम्र बढ़ने की प्रक्रिया शारीरिक क्षमताओं को किस प्रकार प्रभावित करती है। यह पाता है कि आर्थिक व्यवहार के कई पहलू, जैसे श्रम बल में शामिल होने की तत्परता, शायद कैलेंडर उम्र द्वारा ठीक से नहीं दर्शाए जाते हैं – हालांकि इसी पर नीतियाँ, जैसे अनिवार्य सेवानिवृत्ति आधारित होती हैं।
हावर्ड और लंदन बिजनेस स्कूल के शोधकर्ताओं का कहना है कि यदि समाज कैलेंडर उम्र को इस आधार पर काम करने की क्षमता के संकेतक के रूप में बनाए रखता है, तो यह “दीर्घायु के लाभों को पूरी तरह से भुनाने” में विफल हो सकता है।
एक अन्य कार्यपत्रक ने “वैल्यू पर स्टैटिस्टिकल लाइफ” या VSL की जांच की है – यह एक कठोर-लगने वाला माप है जो प्रदूषण नियमन या कार्यस्थल दुर्घटनाओं के लिए मुआवजे जैसे क्षेत्रों में लागत-लाभ विश्लेषण के लिए उपयोग किया जाता है। यह आमतौर पर उच्च जोखिम वाली नौकरियों में कर्मचारियों के लिए मुआवजे के आधार पर गणना की जाती है।
NBER अध्ययन “सीनियर के लिए स्टैटिस्टिकल लाइफ की वैल्यू” के शोधकर्ताओं ने एक अलग डेटासेट का उपयोग किया: अमेरिका में बुजुर्गों की चिकित्सा सेवाओं पर खर्च करने की प्रवृत्ति, जो मृत्यु दर के जोखिम को कम करती है। उन्होंने पाया कि 67 वर्ष की आयु में “उत्कृष्ट” स्वास्थ्य की रिपोर्ट करने वालों के लिए औसत VSL लगभग $2 मिलियन था, जबकि “अच्छे” स्वास्थ्य में रहने वालों के लिए यह $600,000 था।
व्यक्तिगत वित्त के लिए प्रभाव
व्यक्तिगत वित्त के मामले में, जीवन प्रत्याशा के बेहतर उपाय लोगों के सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने पर गहरा प्रभाव डाल सकते हैं, क्रिलोजी निवेश सलाहकार फर्म के वित्तीय योजनाकार रयान ज़ैब्रॉस्की के अनुसार।
ज़ैब्रॉस्की कहते हैं, “हमारे वृद्ध लोगों, हमारे सेवानिवृत्तों के लिए एक बड़ी चिंता है कि वे अपने पैसे से अधिक जीने से डरते हैं।” वे अपनी आने वाली पुस्तक “टाइम अहेड” में इस मुद्दे पर चर्चा करते हैं।
“खिड़की से बाहर”
सर्वेक्षण जैसे निर्णय कि कितनी बचत करें और कितनी तेजी से संपत्ति निकाले, अक्सर जीवन प्रत्याशा के लिए व्यापक और अविश्वसनीय औसत पर आधारित होते हैं। एआई-प्रेरित परीक्षण जो इस अनिश्चितता को कम करने में मदद कर सकते हैं, अब तक काफी अज्ञात हैं, लेकिन भविष्य में यह एक सामान्य विचार बन सकता है।
इसके अलावा, एआई तकनीकी और चिकित्सा में प्रगति से जीवन प्रत्याशा को बढ़ावा देने की संभावना है – और इसके साथ ही बचत खत्म होने का जोखिम भी बढ़ सकता है। ज़ैब्रॉस्की का मानना है कि इसका एक स्पष्ट परिणाम है: लंबे सेवानिवृत्तियों का मतलब होगा कि बचतकर्ताओं को अपनी पुरानी उम्र के लिए उच्च-लाभ निवेशों की आवश्यकता होगी, जिससे उन्हें अधिक स्टॉक्स पर फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज के मुकाबले अधिक आवंटन करना होगा।
वे अपनी आगामी पुस्तक में लिखते हैं, “इक्विटी की मांग के मापने का पारंपरिक तरीका खिड़की से बाहर हो जाएगा।” जैसे-जैसे लोग अधिक जीने की उम्मीद करने लगेंगे, इक्विटी की मांग में “विशाल वृद्धि” होगी।
वह आगे कहते हैं, “लोग जितना अधिक जीने की उम्मीद करेंगे, स्टॉक्स में मांग में भारी वृद्धि होगी।”
दीर्घायु गैप
अकेलापन, उदाहरण के लिए, जीवन प्रत्याशा को कम करने के रूप में माना जाता है। आभार इसे बढ़ा सकता है। हार्वर्ड अध्ययन में पाया गया कि जो महिलाएँ सबसे अधिक आभारी महसूस करती हैं, उनमें तीन वर्षों के भीतर मृत्यु का जोखिम उन महिलाओं की तुलना में 9% कम था, जो सबसे कम आभारी महसूस करती थीं।
फिर एक और मुद्दा है असमानता का। जीवन प्रत्याशा के लिए, पैसे का महत्व है। कई अध्ययन – जिसमें नोबेल पुरस्कार विजेता अर्थशास्त्री एंगस डिटन का “डेथ्स ऑफ डिस्पेयर” पर काम भी शामिल है – ने पाया है कि अमीर और गरीब अमेरिकियों के बीच एक स्पष्ट गैप है।
अमेरिकन मेडिकल एसोसिएशन द्वारा प्रकाशित शोध में पाया गया कि 40 वर्ष की आयु में सबसे अमीर और सबसे गरीब 1% के बीच जीवन प्रत्याशा गैप पुरुषों के लिए लगभग 15 वर्ष और महिलाओं के लिए 10 वर्ष था।
डेथ क्लॉक उपयोगकर्ताओं के लिए, जिन्हें सब्सक्राइब करने के लिए $40 प्रति वर्ष का भुगतान करना होता है, ऐप जीवन शैली में बदलाव सुझाता है जो मृत्यु दर को टाल सकते हैं – और एक सेकंड दर सेकंड बाकी समय की गिनती के साथ।
“आपके जीवन में शायद सबसे महत्वपूर्ण तारीख वह है जब आप मरने वाले हैं,” फ्रांसन कहते हैं।
