सरकार का बीमा कानून में संशोधन के माध्यम से सम्मिलित (कॉम्पोजिट) लाइसेंस पेश करने का कदम सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ताओं के लिए निजी क्षेत्र के मुकाबले नुकसानदायक साबित हो सकता है, क्योंकि प्रस्तावित संशोधन के तहत केवल निजी क्षेत्र के बीमाकर्ता ही इन लाइसेंसों के लिए पात्र होंगे।
बीमा क्षेत्र के विशेषज्ञों ने इस असमान प्रतिस्पर्धात्मक स्थिति के बारे में चेतावनी दी है, क्योंकि सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ता पहले ही घरेलू बीमा बाजार में निजी क्षेत्र के बीमाकर्ताओं द्वारा उत्पन्न किए गए तीव्र प्रतिस्पर्धा के खिलाफ रक्षात्मक स्थिति में हैं।
26 नवम्बर को वित्त मंत्रालय ने बीमा (संशोधन) अधिनियम, 2024 का प्रस्ताव किया था, जिसमें बीमा अधिनियम, 1938 के विभिन्न प्रावधानों में संशोधन की योजना बनाई गई है, जिसमें बीमा क्षेत्र में विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (एफडीआई) को 100 प्रतिशत तक बढ़ाना, पेड-अप पूंजी में कमी और एकल पंजीकरण/बीमा के तहत जीवन/सामान्य/स्वास्थ्य बीमा करने के लिए सम्मिलित लाइसेंस की प्रावधान शामिल है।
हालाँकि, वर्तमान योजनाओं के अनुसार, उपयुक्त कानूनी बदलावों के बाद, सम्मिलित लाइसेंस केवल निजी क्षेत्र के बीमाकर्ताओं द्वारा ही प्राप्त किए जा सकेंगे, सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ताओं द्वारा नहीं, बीमा क्षेत्र के अधिकारियों ने कहा। इस निर्णय से सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ताओं की प्रतिस्पर्धा करने की क्षमता पर असर पड़ सकता है, क्योंकि निजी बीमाकर्ताओं के पास एक ही लाइसेंस के तहत विभिन्न बीमा उत्पादों की पेशकश करने की लचीलापन होगी।
एक सम्मिलित लाइसेंस बीमाकर्ता को एक ही इकाई के तहत जीवन, स्वास्थ्य और गैर-जीवन बीमा जैसी कई व्यापार लाइनों का संचालन करने की अनुमति देता है। वर्तमान में यह अनुमति नहीं है।
यदि सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ता सम्मिलित लाइसेंस प्राप्त करना चाहते हैं, तो सरकार को दो मौजूदा अधिनियमों — जीवन बीमा निगम अधिनियम, 1956 और सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 (जीआईबीएनए) में संशोधन करना होगा। हालांकि, कार्यालय ज्ञापन (ओएम) और प्रस्तावित संशोधनों की सूची के अनुसार, इन दस्तावेजों में ऐसी कोई व्यवस्था नहीं की गई है।
सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 (जीआईबीएनए) वह कानून है जिसने भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया और चार सार्वजनिक क्षेत्र के सामान्य बीमा कंपनियों के संचालन को नियंत्रित किया। ये चार कंपनियाँ हैं: न्यू इंडिया एश्योरेंस, यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी और नेशनल इंश्योरेंस कंपनी।
जीवन बीमा निगम अधिनियम, 1956 ने भारत में जीवन बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया और इसे एक निगम में स्थानांतरित कर दिया, जिससे इसके नियंत्रण के लिए नियमों की स्थापना की गई। यह कानून 1956 में संसद द्वारा पारित किया गया था और 1 सितम्बर 1956 को जीवन बीमा निगम की स्थापना की गई थी।
प्रस्तावित संशोधनों की नवीनतम सूची में, सरकार ने जीवन बीमा निगम अधिनियम, 1956 में कुछ बदलावों का सुझाव दिया है, लेकिन निगम को अपने व्यापार में सम्मिलित लाइसेंस लेने की अनुमति देने के लिए कोई प्रावधान नहीं है। निगम, जिसे 1956 में कई जीवन बीमा कंपनियों के विलय के बाद स्थापित किया गया था, जो गैर-जीवन व्यापार भी कर रही थीं, कुछ वर्षों पहले तक गैर-जीवन व्यापार का संचालन कर रहा था और इसके पास इस व्यापार को चलाने के लिए एक पूरा विभाग था।
निगम का स्वास्थ्य बीमा क्षेत्र में प्रवेश सरकार की प्रस्तावित योजनाओं से अलग है, क्योंकि इसे स्वास्थ्य बीमा कंपनी के साथ गठजोड़ करने के लिए सम्मिलित लाइसेंस की आवश्यकता नहीं है। “सम्मिलित पंजीकरण बीमाकर्ताओं को जीवन/सामान्य/स्वास्थ्य एकल पंजीकरण/बीमा कंपनी के तहत संचालित करने की अनुमति देगा, जिससे विभिन्न व्यापार लाइनों में सामान्य ब्रांड के तहत संचालन में दक्षता बढ़ेगी,” यह एक प्रस्तावित संशोधन था, जिसे वित्त मंत्रालय ने पेश किया था।
इस संदर्भ में, मंत्रालय के नोट के अनुसार, उद्योग और IRDAI के साथ परामर्श कर क्षेत्र के कानूनी ढांचे की एक व्यापक समीक्षा की गई है।
ऐसे परिवर्तन बीमा क्षेत्र की दक्षताओं को बढ़ावा देने में मदद करेंगे, व्यापार करने की आसानी में वृद्धि करेंगे और ‘2047 तक सभी के लिए बीमा’ लक्ष्य को प्राप्त करने में सहायक होंगे, मंत्रालय ने कहा।
सम्मिलित लाइसेंसों की शुरुआत का उद्देश्य देश में बीमा प्रवेश को बढ़ावा देना है, जिससे बीमाकर्ता एक ही इकाई के तहत कई व्यापार लाइनों का संचालन कर सकें। सरकार का यह कदम बीमा उद्योग में सुधार के व्यापक प्रयासों का हिस्सा है और इसे अधिक प्रतिस्पर्धी बनाने के उद्देश्य से है। हालांकि, सार्वजनिक क्षेत्र के बीमाकर्ताओं को सम्मिलित लाइसेंस से बाहर करना उनकी दीर्घकालिक स्थिरता और निजी क्षेत्र के खिलाड़ियों के साथ प्रतिस्पर्धा करने की क्षमता पर सवाल खड़ा कर सकता है।
