विवेक बंसल, फिनटेक यूनिकॉर्न InCred के ग्रुप CFO, और सुनील डागा, कोटक महिंद्रा बैंक के प्रेसिडेंट, अपने MSME-फोकस्ड NBFC वेंचर, सारथी फाइनेंस, को लॉन्च करने की तैयारी कर रहे हैं, सूत्रों और एक निवेशक डेक के अनुसार।
दोनों अधिकारी वर्तमान में अपनी-अपनी कंपनियों में नोटिस पीरियड पर हैं और नए वेंचर के लिए फंडिंग जुटाने के लिए निवेशकों से सक्रिय बातचीत कर रहे हैं।
सारथी फाइनेंस, जो अगस्त में मुंबई में पंजीकृत हुआ है, ने भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से एक NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी) लाइसेंस के लिए आवेदन किया है। कंपनी निजी इक्विटी निवेशकों के साथ 600 करोड़ रुपये का इक्विटी जुटाने की बातचीत में है, जिसका अनुमानित मूल्यांकन लगभग 1,000 करोड़ रुपये है। सूत्रों के अनुसार, बंसल और डागा दोनों खुद एक हिस्से का पूंजी निवेश करने की उम्मीद है।
“बातचीत जारी है,” सूत्रों ने जोड़ा।
यह वेंचर उस समय शुरू हो रहा है जब फिनटेक NBFCs में, विशेष रूप से उन NBFCs में जो कम-सेवा वाले MSMEs (सूक्ष्म, छोटे और मध्यम उद्यमों) की क्रेडिट जरूरतों को पूरा कर रही हैं, निवेशकों की बढ़ती रुचि है। फिनटेक NBFCs उन्नत तकनीक का उपयोग करके वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं, और यह क्षेत्र निरंतर वृद्धि देख रहा है क्योंकि डिजिटल लेंडिंग और NBFC ऑपरेशंस के बारे में नियामक स्पष्टता में सुधार हो रहा है।
हाल ही में NBFC-समर्थित डिजिटल लेंडिंग प्लेटफार्मों पर बड़े चेक लौटने की रिपोर्ट आई थी, जिसमें Mintifi, Sarvagram, और Flexiloan जैसी कंपनियां फंडिंग जुटाने की बातचीत में हैं।
एक Crisil रिपोर्ट के अनुसार, MSME क्रेडिट गैप वित्तीय वर्ष 2023 के अनुसार 92 ट्रिलियन रुपये का अनुमानित है, जिसमें 70 मिलियन MSMEs में से 10% से कम के पास औपचारिक क्रेडिट की पहुंच है। इससे वित्तीय संस्थानों के लिए विशाल विकास का अवसर खुलता है, जबकि NBFCs परंपरागत बैंकों से छोटे व्यवसाय लोन खंड में बाजार हिस्सेदारी प्राप्त कर रही हैं।
सारथी फाइनेंस पर एक नज़र
सारथी फाइनेंस MSMEs को सुरक्षित ऋण प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करने की योजना बना रही है, जिनका टिकट साइज 5-20 लाख रुपये के बीच होगा, और वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण, जो 1-5 लाख रुपये के बीच होंगे, प्रदान करेगी, जैसा कि Moneycontrol द्वारा समीक्षा की गई निवेशक डेक में बताया गया है।
सुरक्षित ऋण सारथी की इन-हाउस NBFC से आएंगे, जबकि व्यक्तिगत ऋण अन्य वित्तीय संस्थानों और फिनटेक्स के साथ साझेदारी के माध्यम से एक सह-लेंडिंग मॉडल में प्रदान किए जाएंगे। कंपनी एक डिजिटल-फर्स्ट B2B2C सुपर ऐप के माध्यम से शहरी और अर्ध-शहरी ग्राहकों को लक्षित करने की योजना बना रही है, और यह आदित्य बिड़ला फाइनेंस, बजाज फिनसर्व, और नए युग की कंपनियों जैसे Indifi, UGro, Lendingkart, Flexiloan और InCred के साथ खुद को स्थित कर रही है।
सारथी नेतृत्व प्रतिभा की तलाश भी कर रही है और शीर्ष बैंकों और NBFCs के अधिकारियों से बातचीत शुरू कर दी है, सूत्रों ने खुलासा किया।
डागा और बंसल को भेजे गए प्रश्नों का उत्तर प्रकाशन के समय तक प्राप्त नहीं हुआ। उनकी प्रतिक्रियाएं मिलने पर कहानी को अपडेट किया जाएगा।
स्थापक जोड़ी
बंसल और डागा की नेतृत्व क्षमताएं बैंकिंग और SME लेंडिंग में संचित अनुभव का खजाना लेकर आती हैं, जो उनके प्रतिस्पर्धात्मक फिनटेक लेंडिंग क्षेत्र में प्रवेश करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है। बंसल, जो InCred में शामिल होने से पहले Yes Bank में डिप्टी CFO के रूप में कार्यरत थे, ने वित्तीय प्रबंधन, पूंजी जुटाने, और निवेशक संबंधों की जिम्मेदारी संभाली। उनके दो दशकों के अनुभव में Fidelity Investments, Standard Chartered, और Yes Bank में भूमिकाएं शामिल हैं।
InCred ने पुष्टि की कि बंसल उद्यमिता की महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए इस्तीफा दे रहे हैं।
“InCred में हमारे दायित्वों के आधार को विस्तारित और विविध बनाने, हमारी रेटिंग अपग्रेड को सुरक्षित करने, और एक मजबूत शासन और नियामक ढांचा स्थापित करने में विवेक के अमूल्य समर्थन के लिए मैं गहरा आभारी हूं। मैं उनके भविष्य के प्रयासों के लिए उन्हें शुभकामनाएं देता हूं और InCred के प्रति उनकी अटूट प्रतिबद्धता के लिए उन्हें धन्यवाद देता हूं,” InCred के संस्थापक और ग्रुप CEO भूपिंदर सिंह ने कहा।
बंसल InCred से उद्यमिता की ओर कदम बढ़ाने वाले पहले व्यक्ति नहीं हैं। GlobalBees, Leap Finance, और Kuhoo जैसी सफल स्टार्टअप्स पूर्व InCred कर्मचारियों द्वारा स्थापित की गई हैं।
दूसरी ओर, सुनील डागा, जिन्होंने कोटक महिंद्रा बैंक में 20 साल से अधिक समय बिताया है, ने विशेष रूप से MSMEs के लिए बैंक के वर्किंग कैपिटल विभाग को बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। उन्होंने व्यापार लोन, छोटे टिकट सुरक्षित ऋण, आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण, और वर्किंग कैपिटल समाधान जैसे प्रमुख उत्पाद श्रेणियों की निगरानी की है।
डागा, जो पिछले चार वर्षों से कोटक की नेतृत्व टीम के सदस्य रहे हैं, CII MSME नेशनल चैप्टर और MP उधोग चैम्बर ऑफ कॉमर्स जैसे व्यापार मंचों से भी जुड़े रहे हैं।
नए वेंचर में एक कार्यकारी निदेशक के रूप में शामिल होने की संभावना है, यह पिच डेक में प्रकट किया गया है।
MSME लेंडिंग का भविष्य
छोटे व्यवसाय लोन के वित्तीय वर्ष 2023 से 2026 के बीच 15 प्रतिशत के संचित वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ने की उम्मीद है, दोनों Loan Against Property (LAP) और गैर-LAP खंड द्वारा, Crisil रिपोर्ट के अनुसार, यह क्षेत्र महत्वपूर्ण विस्तार के लिए तैयार है।
वृद्धि होती क्रेडिट प्रवेश, तकनीक का उन्नत उपयोग, और नए खिलाड़ियों की एंट्री—सरकारी समर्थन के साथ—इसमें योगदान दे रहे कारक हैं।
वर्तमान में 10 प्रतिशत से कम MSMEs के पास औपचारिक क्रेडिट की पहुंच है, जिससे वित्तीय संस्थानों के लिए विशाल अव्यवस्थित बाजार खुलता है। NBFCs इस खंड में बैंकों से बाजार हिस्सेदारी प्राप्त करती जा रही हैं, और सारथी फाइनेंस जैसे वेंचर इस अवसर का लाभ उठाने की कोशिश कर रहे हैं।
